顯而易見，在新冠肺炎疫情影響下，在當下及未來一段時日內，商業(yè)銀行都會面臨相關業(yè)務受沖擊問題。新快報記者了解到，銀行業(yè)已開始花式自救：線上瞄準C端加大推廣量持續(xù)獲客同時，線下在合作方向上考慮全行業(yè)務，借助優(yōu)質資源幫扶B端商戶。有分析認為，此番加速推進將是傳統(tǒng)金融機構加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融、謀求破“疫”的良好契機。

1.直接沖擊

上述股份制行信用卡中心相關負責人透露，該行信用卡直營團隊(線下發(fā)卡團隊)占發(fā)卡渠道的比重在一半左右，線下發(fā)卡受阻影響很大。不過，即便如此，今年的發(fā)卡目標增量暫時沒有調整的跡象，“現(xiàn)在業(yè)務壓得很緊，一定要咬牙完成。”

新浪金融研究院調研部分銀行發(fā)現(xiàn)，疫情對銀行信用卡業(yè)務帶來的影響是普遍而廣泛的。“信用卡業(yè)務確實大受沖擊，辦卡量和交易量均嚴重下滑。”某國有行廣州一家支行的負責人林先生告訴記者，目前信用卡發(fā)卡主要依靠線下陌生拜訪及場景營銷，在疫情之下基本處于停滯狀態(tài)，推廣難度在加大，客戶則表示辦了卡也沒機會出門刷。

對于信用卡發(fā)卡量驟降的現(xiàn)狀，渤海銀行首席風險管理官趙志宏發(fā)文指出，疫情使得各行業(yè)的線下營銷通道都幾乎處于停擺狀態(tài)，在可選的線上營銷渠道數(shù)量并未明顯大規(guī)模增加的情況下，包括銀行在內的各行各業(yè)對線上渠道的爭奪會因此變得更加激烈，獲客單價會有較大幅度上升。

受疫情影響，線下消費的下滑亦導致整體交易量受到較大影響。“原本一季度是餐飲、旅游、交通的消費旺季，但是因為疫情影響餐飲行業(yè)，我們也受到了沖擊。”有股份制行信用卡中心人士告訴記者，“我們本來鋪設了相關大型線下商圈餐飲優(yōu)惠活動，線下餐飲商戶5折優(yōu)惠，遍布全國上百個城市，差不多有5萬個合作商戶，現(xiàn)在根本無法開展。”該人士表示，該行信用卡交易量自1月下旬開始大跌，直到2月下旬才有所回升。

2.有信用卡收緊額度加強風控

發(fā)卡量和交易量雙雙下滑的同時，銀行業(yè)也普遍面臨逾期貸款上升的重壓。

3月17日，銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年2月末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.3萬億元，不良貸款率2.08%，較上月上升0.05個百分點。財富證券首席經(jīng)濟學家伍超明認為，短期受疫情影響，商業(yè)銀行不良貸款率可能上升，2020年上半年不良率可能升高至2%左右，尤其是餐飲、旅游行業(yè)的信用風險暴露會增加，這些行業(yè)資產(chǎn)質量可能惡化。隨著疫情的好轉，下半年不良率相比上半年會有所好轉。

在此背景下，已有銀行信用卡開始收緊額度，加強風控。

“雖然發(fā)卡量情況不好，風控并沒有因此而放松。”某股份制銀行信用卡中心相關人士告訴記者，今年一季度該行收到的與還款相關的投訴劇增，“很多投訴都是說想申請延期還款但申請不了”。

此前多家銀行曾宣布，受疫情影響，符合條件的用戶，信用卡可以延期還款并免收違約金，在政策上給予最大程度的支持。然而，在實際操作過程中，銀行在界定哪些是受疫情影響還款能力暫時受影響的人群上時卻面臨尷尬，“大量客戶只說受疫情影響無法開工還不了款，卻提供不了證明，銀行也只能針對每個客戶的具體情形做個案處理。”上述人士透露，“受疫情影響暫時失去收入來源的人群”難以界定，也確實存在部分人群或債務中介機構借疫情之名謊報情況“鉆空子”。

對于信用卡風控部門來說，如何有效甄別真正受疫情影響的客戶和以此為借口惡意逃債的人群是其面臨的一大挑戰(zhàn)，“陷入人性化服務和守住風險的兩難境地”。

3.近期遭遇降額封卡?不一定與疫情相關

新快報記者了解到，近期有不少銀行針對部分客戶采取下調額度或限制交易，以控制并降低高風險客戶占比，不過此舉并非突然為之。

有股份制行的相關負責人表示，該行最近幾年一直在提高發(fā)卡準入門檻以防范共債風險，并非因為疫情而突然收緊。他提醒，網(wǎng)上出現(xiàn)有用戶抱怨近期明明有正常還款，但信用卡額度還是被直接降低了，可能原因有二：一個是用戶經(jīng)常刷光信用卡的額度，或側面反映經(jīng)濟狀況不佳，對銀行而言就是風險客戶;二是用卡過程中存在刷卡消費或經(jīng)常逾期還款的行為被發(fā)現(xiàn)，在這輪風險管控中，就可能會被波及，不一定與疫情相關。他建議，持卡人應長期規(guī)范自己的刷卡行為，避免信用卡遭遇降額封卡。

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