近日，中國(guó)裁判網(wǎng)披露了多樁涉及非法吸收公眾存款的案件。這些案件中，犯罪者多以經(jīng)營(yíng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)或提供投資理財(cái)項(xiàng)目的方式來(lái)吸取款項(xiàng)。值得注意的是，這些案件中有多家第三方支付公司從中起著吸收款項(xiàng)與提供POS機(jī)等關(guān)鍵作用。

　　多樁案件中，具有代表性的案件是中國(guó)裁判網(wǎng)于2021年6月16日披露的李靖非法吸收公眾存款罪一審刑事判決書(shū)。犯罪者李某在擔(dān)任江蘇鼎耀信息服務(wù)有限公司（下稱“鼎耀信服”）的負(fù)責(zé)人期間，在未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)的情況下,通過(guò)口口相傳等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”等投資理財(cái)項(xiàng)目(年化收益8%至12%不等,投資期限6個(gè)月至24個(gè)月不等)非法吸收公眾資金。

　　經(jīng)審計(jì),李某向63名投資人非法吸收存款2156.23萬(wàn)元,實(shí)際未兌付金額近1300萬(wàn)元。鼎耀信服法人稱，公司自成立以來(lái)非法吸收約12億元，目前約3億元仍未兌付。

　　該案中，受害人決定投資后，將通過(guò)犯罪者提供的POS機(jī)，刷銀行卡繳納投資款項(xiàng)并簽訂投資合同。更多時(shí)候，是李某及其犯罪團(tuán)伙拿著POS機(jī)上門(mén)找投資人刷卡投資。

　　據(jù)證人證實(shí)證言：公司最開(kāi)始是通過(guò)上海富某金融有限公司的富某第三方支付平臺(tái)給客戶注冊(cè)賬號(hào)，在這個(gè)賬號(hào)綁定客戶自己的銀行卡，總公司通過(guò)平臺(tái)將款劃走。后來(lái)通過(guò)嘉聯(lián)支付的POS機(jī)劃款，平時(shí)通過(guò)微信群向總公司報(bào)表,匯報(bào)客戶投資及要求贖回款的情況。這些錢(qián)都是用銀行卡通過(guò)POS機(jī)向富某、嘉聯(lián)、儂生態(tài)賬戶轉(zhuǎn)的錢(qián)。

　　扶

　　犯罪者劉某本人稱，其客戶要注冊(cè)到上海富某金融有限公司成為會(huì)員，這個(gè)公司是第三方支付平臺(tái)，再使用銀行卡刷POS機(jī)進(jìn)行投資交易。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)在已取得第三方支付牌照的公司名單中，找到了唯一符合犯罪者及證人描述的第三方支付公司，即上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（簡(jiǎn)稱“富友支付”）。

　　據(jù)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，近年，在中國(guó)裁判網(wǎng)上披露出涉及到非吸的案件中，高頻出現(xiàn)的第三方支付產(chǎn)品有：富友集團(tuán)旗下支付產(chǎn)品“富友支付” 其涉及101起案件、匯潮支付有限公司的支付產(chǎn)品“匯潮支付”涉86起、、嘉聯(lián)支付有限公司的“嘉聯(lián)支付”涉20起。除上述幾家第三方支付公司外，中金支付、寶付支付、雙乾支付、豐付支付等也多次涉及到非吸刑事案件中。

　　寶付支付涉及35起非吸、詐騙案件，其隸屬寶付網(wǎng)絡(luò)科技（上海）有限公司，成立于2011年1月10日。

　　早先寶付母公司漫道金服招股書(shū)中，披露了2017年1-6月前35名主要客戶的基本情況，其中，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)公司多達(dá)26家，其中不乏E租寶、錢(qián)寶網(wǎng)、草根投資等震驚行業(yè)的P2P大雷。另?yè)?jù)央視報(bào)道畫(huà)面披露，寶付不僅僅為套路貸提供支付通道，還與關(guān)聯(lián)公司新顏科技合作提供數(shù)據(jù)支持。

　　最高檢曾點(diǎn)名上海富友支付，涉幫信罪...

　　2018年，上海富某支付服務(wù)股份有限公司（下稱富某支付）深圳分公司的員工納某、顧某與張某、周某接洽，由富某支付深圳分公司為張某、周某二人運(yùn)營(yíng)的“杭州眾銀”平臺(tái)提供第三方資金結(jié)算服務(wù)。

　　但是，“杭州眾銀”是個(gè)虛假的股票交易平臺(tái)。表面上看，投資者可以通過(guò)該平臺(tái)自由買(mǎi)賣(mài)股票，可實(shí)際上，該平臺(tái)并沒(méi)有接入到真實(shí)的證券市場(chǎng)，資金也沒(méi)有進(jìn)入正規(guī)的第三方存管銀行賬戶，而是直接轉(zhuǎn)入了騙子的私人賬戶。這意味著投資者從平臺(tái)充值購(gòu)買(mǎi)“股票”的那一刻起，就注定了被全數(shù)騙空的命運(yùn)。

　　審批開(kāi)戶，需要商戶通過(guò)富某支付深圳分公司的形式審查及富某支付總公司的實(shí)質(zhì)審查，明顯從事違法犯罪活動(dòng)的“杭州眾銀”平臺(tái)為何能通過(guò)審查？原來(lái)，在審核環(huán)節(jié)，納某、顧某“自愿”對(duì)“杭州眾銀”平臺(tái)從事的非法證券業(yè)務(wù)視而不見(jiàn)，讓平臺(tái)“一路綠燈”。

　　之后，納某、顧某頻繁接到“杭州眾銀”平臺(tái)用戶投訴，可他們依然對(duì)平臺(tái)從事的違法犯罪活動(dòng)置之不理，并將投訴內(nèi)容流轉(zhuǎn)到“杭州眾銀”平臺(tái)，讓其“自行消化”，最終造成用戶的重大經(jīng)濟(jì)損失。

　　經(jīng)查，富某支付共為“杭州眾銀”在內(nèi)的8家從事非法證券業(yè)務(wù)的平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)。紹興市越城區(qū)檢察院認(rèn)為，被告人納某、顧某明知他人實(shí)施犯罪，仍提供支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重，且系共同犯罪，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第二百八十七條之二的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪對(duì)二被告人提起公訴。最終，被告人納某、顧某被法院以犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，分別判處有期徒刑一年二個(gè)月、一年。

?