成都小伙用POS機代刷,兩年刷了七千萬

?產(chǎn)品問答 ????|???? ?2018-08-26 12:36

在成都市成都市府市口附近的老巷內(nèi),有個遠近聞名的中介一條街。狹長的胡同兩旁,林立著各色招牌,房屋租售、用工信息、出國勞務(wù)等,門店一個挨一個。然而,除了商戶合法經(jīng)營,還有一種服務(wù)也隱匿其中,成為一道獨特風(fēng)景,那就是利用POS機非法代刷。

POS機代刷

  20131月至201410月,不到兩年的時間內(nèi),從事房產(chǎn)中介工作的黃艷芳及其助手潘紅偉通過虛構(gòu)交易,為他人非法套取現(xiàn)金7200余萬元,從中獲利50多萬元。今年6月,成都市法院一審以非法經(jīng)營罪判處黃艷芳有期徒刑七年,并處罰金人民幣70萬元,判處潘紅偉有期徒刑三年,緩刑三年,并處罰金10萬元。二人未提出上訴,目前,判決已生效。

  母子搭檔代刷數(shù)千萬元

  黃艷芳出生于1965年,多年來一直做房屋中介生意,其憶寧中介公司即位于中介一條街。潘紅偉是黃艷芳女兒的朋友,2013年,他從安徽老家來到淮安,在黃艷芳店里幫忙。黃艷芳見他踏實肯干,認他做了干兒子。

  房地產(chǎn)中介競爭激烈,生意并不好做。在和朋友的日常交流中,黃艷芳得知,利用POS機幫人代刷獲利豐厚,于是動了這方面的歪心思。從20131月開始,她以憶寧中介根據(jù)地,虛構(gòu)成都市南閘鎮(zhèn)樹人電腦配件經(jīng)營部”“淮安凱達商貿(mào)有限公司”“成都市天平加油站10余家經(jīng)營部,以其本人或借用他人身份證,辦理了14POS機;之后,以家用電器銷售、服裝批發(fā)、日用百貨零售、瓷磚銷售等交易為名,為多名信用卡持卡人套取現(xiàn)金,收取對方1%的手續(xù)費。

  如果遇到刷卡提現(xiàn)多的,手續(xù)費也會打折,一般是七至八折。歸案后的黃艷芳交代。

  相比信用卡取現(xiàn),POS機代刷額度高,手續(xù)費低。一般信用卡取現(xiàn),最多只能取出信用額度一半的現(xiàn)金,且需支付銀行1%3%不等的手續(xù)費及每天萬分之五的利息。比如,用信用卡取現(xiàn)1萬元,如果手續(xù)費率為1%,那么,不僅需要支付100元的手續(xù)費,還需要付萬分之五的日利率,即一天的利息要5塊錢。而用POS機刷卡取現(xiàn),取現(xiàn)額度大大提高,還可獲得最高50天的免息期,自然更吸引人。慢慢地,到店里刷卡代刷的人越來越多,黃艷芳干脆在店門口掛上信用卡提現(xiàn)的招牌。

  黃艷芳準(zhǔn)備大干一場,潘紅偉成了其得力助手。據(jù)潘紅偉交代,起初,他店里的活都管,每月拿2000元的工資;后來,他主動放棄固定工資,把更多心思放在刷卡代刷上。很快,他就可以獨當(dāng)一面了。黃艷芳信佛,隔三差五要去全國各地的名寺古剎進修,店里的事情基本由他打理。除了看店,潘紅偉主要負責(zé)日常的代刷業(yè)務(wù),記錄并保管代刷的流水賬。黃艷芳則負責(zé)籌錢,同時不定期來店里和潘紅偉對對賬。

  20141017日,公安機關(guān)在日常巡查中發(fā)現(xiàn)憶寧中介公開宣傳刷卡代刷,遂將潘紅偉抓獲,當(dāng)場查扣POS14臺;4天后,黃艷芳到公安機關(guān)投案自首。歸案后的二人如實供述了犯罪事實。經(jīng)查,至案發(fā),二人為他人非法套取現(xiàn)金7200萬余元,從中共獲利50多萬元。

  是誰在刷卡代刷?

  家住成都市的老于是做水泥生意的,平常客戶從他那進貨都會賒賬,所以他手頭的周轉(zhuǎn)資金偶爾會有些緊張。一次,他看到黃艷芳門面房上的宣傳廣告,才知道可以刷信用卡提現(xiàn)。他想起自己身上正好有張農(nóng)行信用卡,便抱著試試看的心態(tài)進去了。當(dāng)聽到每提現(xiàn)1萬元只需交100元手續(xù)費,老于很高興,一次就刷了2萬元。之后,他又因家里缺現(xiàn)金,到黃艷芳那里刷了5000多元。

  相比之下,同樣是做生意的老李更加大手筆。據(jù)他回憶,自己一共有三張信用卡,從2013年開始,前前后后共刷了12次,套取現(xiàn)金12萬元。

  承辦檢察官徐成介紹,在已經(jīng)掌握的26名刷卡人中,大部分都是像老于和老李這樣需要資金周轉(zhuǎn)的個體老板,每次代刷的金額多在萬元左右。

  除了生意人,還有就是一些使用信用卡消費的年輕人。很多是學(xué)生,沒有什么收入來源。有的年輕人剛工作,基本是月光族,每月工資只有兩三千元,但他們的月均消費卻達到了五六千元,靠的就是用信用卡提前消費。徐成說。

  徐成介紹,本案代刷人相對簡單。曾有媒體報道,除了資金周轉(zhuǎn)不靈的生意人、沒錢但又不愿意向朋友借錢的人,還有一些專門以卡養(yǎng)卡的消費者及短期投機者。山東濟南的一個普通白領(lǐng),就曾在POS機刷卡,利用免息期以卡養(yǎng)卡代刷,不但買了新車,還從銀行賺取了大量積分。

  徐成提醒,無論出于何種目的,刷POS機代刷行為都擾亂了金融市場秩序,是法律禁止的行為。他還介紹,推銷POS機的人目前尚未歸案,但據(jù)黃艷芳供述,她走上POS機代刷的路,推銷POS機的人功不可沒,從虛構(gòu)公司、申辦POS機到宣傳銷售代刷業(yè)務(wù)、匯轉(zhuǎn)資金等,公司均有專人專責(zé),分工明確,不難推測這是一個專業(yè)化的犯罪團伙。

  為代刷,親戚朋友總動員

  為了更好地了解POS機,對案件準(zhǔn)確定性,辦案人員專門向金融行業(yè)從業(yè)人員了解了POS機的相關(guān)問題。POS機是隨著信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展興起的一種信用卡終端閱讀器,將它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò),即能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬。

  銀行工作人員岑先生說,除了巨大的刷卡需求,POS機刷卡背后也隱藏著巨大的商機和利益分配空間,從而形成了POS機網(wǎng)點的迅速擴張。他介紹,大家平時消費后,刷卡、輸密碼,然后簽字走人。在這幾分鐘時間里的三步操作中,就有至少三方機構(gòu)進行利益分成。POS機刷卡每刷一筆都會產(chǎn)生相應(yīng)的手續(xù)費,根據(jù)國家規(guī)定,這些手續(xù)費由賣家承擔(dān)。早前,這筆手續(xù)費分成比例是7∶2∶1,其中,發(fā)卡銀行占7成,提供POS機并對商戶進行資金結(jié)算的收單機構(gòu)取2成,剩下的1成給銀聯(lián)。

  一般情況下,正常辦理POS機有3個渠道,一是通過銀行,二是銀聯(lián),三是第三方支付機構(gòu),例如人們非常熟悉的支付寶、財付通、拉卡拉等。以前,只有銀行和銀聯(lián)能辦理,那時POS機的推廣相對緩慢。2011年,央行發(fā)布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,支付業(yè)務(wù)許可證向第三方支付機構(gòu)發(fā)放,越來越多的第三方支付機構(gòu)呈井噴發(fā)展,希望從中分一杯羹。根據(jù)中國人民銀行《2015年支付發(fā)展報告》,截至20153月,我國非銀行支付機構(gòu)多達267家。

  為了推廣業(yè)務(wù),多數(shù)第三方支付機構(gòu)會在全國各地招代理。筆者在某搜索引擎上輸入關(guān)鍵詞“POS機代理,檢索詞條達290萬條之多,除了部分警方破獲的案例報道外,絕大多數(shù)都是POS機代理代辦廣告。隨意點開一個網(wǎng)站,幾十種POS機按廠家、功能、刷卡限額不同,價位在100元至2000元不等。

  按照中國人民銀行規(guī)定,從銀行辦理POS機,申請人必須具備營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼、開戶許可證、租賃合同復(fù)印件等完備資料,有的銀行還要求申請方提供水電費或電話單,嚴(yán)格一點的還會有安裝人員上門實地考察收款交易的真實性。然而,為了爭搶客戶,許多第三方支付機構(gòu)降低了線下POS機的申辦門檻,加之代理商魚龍混雜,助長了違法犯罪行為的發(fā)生。本案中黃艷芳的POS機,都是從上門推銷的人手上買的。對方告訴她,幫別人刷信用卡就能賺取手續(xù)費,而她只需提供身份證和用來結(jié)算收款的銀行卡,其他資料均由他們代為準(zhǔn)備。

  由于在同一臺POS機上反復(fù)刷卡容易引起銀行注意,因此,黃艷芳發(fā)動自己的親戚朋友,以他們的名義陸續(xù)辦理了14臺不同類型的POS機,其女兒、姐姐、姐夫、外甥均成了這些POS機分別綁定的商戶,經(jīng)營范圍也五花八門,超市、百貨、服飾、電器、瓷磚、建材、加油站……黃艷芳說,這些商家的名稱都是辦理POS機的人隨意定的,既沒有真實經(jīng)營,也沒有實物交易。

  被告人正是利用了部分人的麻痹心理,實現(xiàn)自己的犯罪目的。而一些人的事不關(guān)己的態(tài)度,客觀上促進了犯罪的實現(xiàn)。辦案人員予以總結(jié)。

  被告人終嘗惡果

  20161020日,成都市檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對兩人提起公訴。20171月,成都市法院公開開庭審理此案。法院經(jīng)審理認為:黃艷芳違反國家規(guī)定,以虛構(gòu)交易的方式,使用銷售點終端機具(POS機),向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金并從中牟利,非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂了國家正常金融市場秩序,情節(jié)特別嚴(yán)重,其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪,且系共同犯罪,并在共同犯罪中起主要作用,為主犯;被告人潘紅偉在共同犯罪中起輔助作用,系從犯。被告人黃艷芳犯罪后主動投案,如實供述犯罪事實,系自首,依法可以從輕處罰;被告人潘紅偉歸案后如實供述犯罪事實,系坦白,可以從輕處罰。

  201762日,成都市法院以非法經(jīng)營罪判處黃艷芳有期徒刑七年,并處罰金人民幣70萬元,判處潘紅偉有期徒刑三年,緩刑三年,并處罰金10萬元。判決后,兩名被告人未提出上訴。76日,黃艷芳被送往監(jiān)獄服刑。


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