首先我們一起來了解一下叮咚智還，再來了解一下為什么改名字改為叮咚生活：

小編也不知啥時候起，一種代還信用卡的APP在朋友圈中火了起來，只用幾千塊錢，就能償還10萬元的信用卡賬單，全程自動化作業(yè)，都不用自己動手，簡直是完美得超乎想象；

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這些APP的開發(fā)公司還有專門的地推團隊和電銷團隊，按拉人頭模式招代理。按照交易額返現(xiàn)，最高返提成的50%。再加廣告忽悠得好，什么"智能還款"、"精養(yǎng)提額"、"安全可靠"等等，對不了解行業(yè)的普通卡友來說簡直是神器。

其實這個操作倒不是新鮮的東西，早幾年前專門的TX公司用傳統(tǒng)的POS機也是這樣幫人還卡，只不過那時候是純手工的，效率比較低。APP代還和傳統(tǒng)代還區(qū)別就在于自動化和支付通道、費率。

近日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術專家委員會旗下技術平臺監(jiān)測了140余家信用卡代還平臺，主要介紹了"套現(xiàn)貸"、“信用卡套現(xiàn)”、“平臺代償”三種業(yè)務模式，并提示，這類業(yè)務涉及信用卡違規(guī)套現(xiàn)、平臺收取高額費用、用戶信用卡信息安全等潛在風險。大家可以參考之前有關““叮咚智還”涉嫌非法經(jīng)營，信用卡代償業(yè)務應引起重視 「拆東墻補西墻」存隱患”的文章。

原 理

首先會凍結一部分保證金（或者是預存一部分保證金），目的就是用你的錢還卡。不可能軟件公司給你墊錢還你的信用卡吧，(有的平臺也可以借一筆小額貸款給你用于這部分預存還款的啟動資金，不過那可以是要算利息的！)因為一旦錢還進信用卡，如果突然還完錢之后被封卡降額，錢被凍結刷不出來，那么這個錢就沒有了。人都不傻，機構或者個人都不會冒這個風險，所以這個保證金就是你來回運作的錢。

再用凍結的資金來回多次還款和刷卡比如：

1萬額度的信用卡凍結百分之5，也就是用你的500還進去，再利用線上支付通道刷出來498或者458的金額，再用刷出來的錢還進去。500來回20次完成1萬的總還款，這500始終是你自己的錢。

"舉例" 1千還2萬，就是這么個意思

此類操作存在很多的風險，這些平臺不會像我們使用的實物pos機有監(jiān)管，有資質(zhì)，而這些平臺無資質(zhì)、無監(jiān)管、通過該平臺的銀行卡信息會被截留收集，存在巨大的銀行卡信息泄露風險。

因為大家在開通這個業(yè)務的時候，需要完成手機認證、儲蓄卡認證、個人信息認證，在認證過程中，需要填寫大量密碼，個人信息存在泄露的風險。把信用卡最重要的幾樣東西都給了人家，同時你又授權了該平臺儲蓄卡代扣，就造成平臺可以無需通知無需密碼就能通過授權代扣儲蓄卡內(nèi)的資金，風險之大足以顯見。

●看看他們的運作●

也就是他們廣告宣傳的用5%的資金還100%的賬單，也就是說用500元的本金還1萬元的賬單，而手續(xù)費最多85元。

其實他們用500還10000，就是不停的在信用卡快捷支付和儲蓄卡還款間倒騰，就是還進去又刷去來，刷出來又還進去。要還完這個賬單怎么也得來回倒騰10-20次吧，這根本不符合一個人的消費和還款邏輯嘛，我們大家正常還款大多就是一筆還完，實在不行也就兩三筆，這可倒好，一個賬單它給你倒騰10-20次，你們覺得銀行真是傻嗎？如果長期這樣弄，就兩個結果：降額和封卡

●再來說說他們的費用●

萬元還款手續(xù)費低至85元，有的可能比這個還低，但是這類走的都是快捷支付，偶爾再給你跳2筆優(yōu)惠類商戶，快捷支付和公益類繳費怎么收費上面已經(jīng)講了，大家算算看吧，他們聲稱的便宜是真的嗎？

而選擇這類APP還款的用戶大多是資金緊張的人，但是最終不是給你緩解了壓力，而是給你增加了壓力，甚至將有的用戶推向了深淵，因為使用這類APP還款操作，很快就會被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦銀行封卡，用戶就需要面臨還全款的壓力了。

總結建議：

不是說小編是做POS機代理就說傳統(tǒng)POS機好，因為近半年被封停的這類型APP實在太多了，主要還是從你的資金安全和信息安全來考慮的，建議還是使用有正規(guī)資質(zhì)的傳統(tǒng)POS機刷卡，不管對你的卡，還是你的資金都是最安全的。

     就在上個月！

      公司成立清算組是什么情況？為什么成立清算組？成立清算組是什么意思呢？說直接一點就是破產(chǎn)保護。收這么多會員費怎么會破產(chǎn)呢？有點不符合邏輯，搞不懂，在這個行業(yè)做了這么多年，感覺是個坑。