信用卡惡意透支是一種嚴(yán)重的犯罪行為,但并不是所有的透支都是犯罪的,只有達(dá)到了法律規(guī)定的量,才屬于惡意透支。小編提示:切不可打法律的插邊球,良性用卡,合理消費(fèi)。
根據(jù)最高檢和公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》以及最高法最高檢《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定,惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限且透支金額(不含滯納金、利息等)在5000元以上的,并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后3個(gè)月內(nèi)仍不歸還的行為。
“持有信用卡并有以下行為的即構(gòu)成信用卡詐騙罪:
行為人主觀上具有非法占有他人財(cái)物的目的,虛構(gòu)其身份進(jìn)行透支;行為人明知自己無還款能力仍進(jìn)行透支;
行為人向銀行辦理掛失手續(xù)后,又進(jìn)行多次或大量透支消費(fèi)的;
行為人在透支后大肆揮霍,大大超過其實(shí)際支付能力的;
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或透支用于違法、犯罪活動(dòng),導(dǎo)致透支款項(xiàng)無法歸還的。”
法律規(guī)定,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)數(shù)額較大的,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金;
數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑,并處5萬元以上15萬元以下罰金;
數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。
如果出現(xiàn)自己被懷疑發(fā)現(xiàn)有惡意透支的行為應(yīng)做好如下工作,來證明自己的清白:
1.配合公安機(jī)關(guān),查清行為人申領(lǐng)信用卡時(shí)的信息真實(shí)性、歷史還款記錄,及還款能力。
2.配合公安機(jī)關(guān),查清行為人透資款項(xiàng)的用途。未進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。再次配合公安機(jī)關(guān),查清未還款原因。
3.與發(fā)卡銀行配合,積極還款,如不能還款,要向發(fā)卡銀行表明積極還款的態(tài)度。
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