昨日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局(簡稱“一行兩會一局”)聯(lián)合發(fā)布通知，就進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為向社會公開征求意見。

　　在這個文件中，規(guī)定了11項金融服務(wù)經(jīng)營者不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。

　　其中，第9項中提到，不得由從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息。

　　另外，第10項規(guī)定，未經(jīng)消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營銷信息。以電子信息方式發(fā)送的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。

　　這兩項是金融服務(wù)經(jīng)營者經(jīng)常會遇到的問題，前一項需要經(jīng)營者加大對其員工或代理商的培訓(xùn)和考核，否則非常容易違規(guī)。后一項則明確了廣告信息要適度，未經(jīng)授權(quán)不能濫發(fā)。

　　近年來，以泛亞、E租寶、錢寶系等案件為代表的金融風(fēng)險事件接連發(fā)生，嚴重侵害了金融消費者的合法權(quán)益。

　　從監(jiān)管實踐來看，非法金融活動在前期往往以大量的非法營銷宣傳活動誘騙金融消費者，加之當(dāng)前我國金融消費者整體金融素養(yǎng)仍有待提升，非法金融活動往往造成金融消費者遭受重大經(jīng)濟損失。

　　央行表示，進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，防范不法分子誘騙金融消費者，對于保護金融消費者合法權(quán)益具有重要意義。

　　中國支付網(wǎng)獲悉，自央行推動金融廣告治理工作開展以來，無論是從市場主體運營角度還是監(jiān)管部門執(zhí)法角度，都迫切需要建立統(tǒng)一明確的規(guī)范金融營銷宣傳行為長效機制。

　　《通知》的出臺落實有助于為金融營銷宣傳行為監(jiān)管提供統(tǒng)一明確的判定依據(jù)、甄別標(biāo)準(zhǔn)和制度遵循，同時也是對當(dāng)前金融營銷宣傳行為監(jiān)管工作迫切需求的積極回應(yīng)。

　　以下為11項規(guī)定的具體內(nèi)容：

　　本通知所稱金融營銷宣傳行為，是指金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行宣傳、推廣等活動。

　　(一)建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制。

　　金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)完善金融營銷宣傳工作規(guī)章制度，指定牽頭部門，明確人員職責(zé)，建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度，并將金融營銷宣傳管理納入金融消費者權(quán)益保護工作，加強合規(guī)金融營銷宣傳專題教育和培訓(xùn)，建立金融營銷宣傳工作可回溯管理制度，建全金融營銷宣傳管理長效機制。

　　(二)建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制。

　　金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)負責(zé)對本機構(gòu)金融營銷宣傳活動進行監(jiān)測，監(jiān)測范圍包括但不限于本機構(gòu)的分支機構(gòu)、外包服務(wù)供應(yīng)商和業(yè)務(wù)合作方等，應(yīng)及時將有關(guān)線索上報相關(guān)金融管理部門，并配合金融管理部門相關(guān)工作。

　　(三)加強對合作第三方機構(gòu)金融營銷宣傳行為的監(jiān)督。

　　金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)依法審慎確定與合作第三方機構(gòu)的合作形式，明確約定本機構(gòu)與合作第三方機構(gòu)在金融營銷宣傳中的責(zé)任，共同確保相關(guān)金融營銷宣傳行為合法合規(guī)。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者不得以金融營銷宣傳行為非本機構(gòu)做出為由，轉(zhuǎn)移、減免其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

　　(四)不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳。

　　金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者進行金融營銷宣傳，應(yīng)當(dāng)提供能夠證明合法經(jīng)營資質(zhì)的材料，以便于相關(guān)金融消費者或合作第三方機構(gòu)等進行查驗。證明材料包括但不限于經(jīng)營許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)的身份資質(zhì)信息。金融營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與上述證明材料載明的經(jīng)營范圍保持形式和實質(zhì)上的一致。

　　(五)不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行營銷宣傳。

　　金融營銷宣傳不得引用不真實、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料;不得隱瞞限制條件;不得對過往業(yè)績進行虛假或夸大表述;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益;不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險或保收益;不得對不同類型產(chǎn)品進行比較;不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營銷宣傳手段。

　　(六)不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳。

　　金融營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手，損害同業(yè)信譽;不得通過不當(dāng)評比、不當(dāng)排序等方式進行金融營銷宣傳;不得冒用、使用與他人相同或相近等有可能使金融消費者混淆的注冊商標(biāo)、字號、宣傳冊頁。

　　(七)不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳。

　　金融營銷宣傳不得利用金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費者認為金融管理部門或地方人民政府對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證，并應(yīng)當(dāng)提供對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)信息的查詢方式;不得對未經(jīng)金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行預(yù)先宣傳或促銷。相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件已對保險產(chǎn)品進行專門規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　(八)不得損害金融消費者知情權(quán)。

　　金融營銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體、顏色等特別標(biāo)識對限制金融消費者權(quán)利和加重金融消費者義務(wù)的事項進行說明。通過視頻、音頻方式開展金融營銷宣傳的，應(yīng)當(dāng)采取能夠使金融消費者足夠注意和易于接收理解的適當(dāng)形式披露告知警示、免責(zé)類信息。

　　(九)不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當(dāng)金融營銷宣傳。

　　利用互聯(lián)網(wǎng)開展金融營銷宣傳，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動終端，不得提供或利用應(yīng)用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營的廣告，干擾金融消費者自主選擇;以彈出頁面等形式發(fā)布金融營銷宣傳廣告，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉;不得由從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息。

　　(十)不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息。

　　未經(jīng)金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營銷信息。以電子信息方式發(fā)送的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。

　　(十一)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。

 

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