在11月18號(hào)，中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)秘書處和中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員秘書處聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展單收機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項(xiàng)規(guī)范工作的通知》文件明確表示個(gè)單收機(jī)構(gòu)立即指定專人根據(jù)通知要求開展全面自查和整改工作。

《通知》對(duì)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)進(jìn)行了定性：包括但不限于特定應(yīng)用程序、移動(dòng)支付APP利用信用卡賬單日和還款日時(shí)間差，通過違規(guī)存儲(chǔ)持卡人支付關(guān)鍵信息、系統(tǒng)自動(dòng)化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進(jìn)行定期或不定期循環(huán)還款。

《通知》提出，從11月18日到29日為自查整改時(shí)間，具體要求有3點(diǎn)：

1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)從外包服務(wù)機(jī)構(gòu)合作、商戶管理、交易監(jiān)控等各環(huán)節(jié)全面排查是否存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù), 對(duì)于發(fā)現(xiàn)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，應(yīng)立即關(guān)停。

2、對(duì)自查發(fā)現(xiàn)自身存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)送包括外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的名稱、地址、法人、營業(yè)執(zhí)照和軟件APP 的名稱、交易規(guī)模等信息銀聯(lián)至相關(guān)部門。對(duì)于存在應(yīng)報(bào)未報(bào)違規(guī)代還業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將采取嚴(yán)厲處置措施。

3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)學(xué)習(xí)，建立有效工作機(jī)制。在外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理、商戶真實(shí)性管理等各方面從嚴(yán)開展業(yè)務(wù)，避免出現(xiàn)類似違規(guī)問題。

《通知》強(qiáng)調(diào)，中國銀聯(lián)已建立信用卡違規(guī)代還的偵測(cè)模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報(bào)投訴等多種渠道開展監(jiān)測(cè)。自2019年12月02日起，收單機(jī)構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)其從嚴(yán)從重處置。

此外，中國銀聯(lián)表示，目前已建立信用卡違規(guī)代還的偵測(cè)模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報(bào)投訴等多種渠道開展監(jiān)測(cè)。
 

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