代還信用卡app真的靠譜嗎

pos898 2019-04-07 28584°c

今年朋友圈出現(xiàn)了不少人推廣信用卡代還APP，有的甚至建群開始拉人聽課，小編其實很反感這種講課的裂變模式。暫且先不說模式的問題，這種代還信用卡app真的靠譜嗎？

代還信用卡簡單來說就是在你沒錢還款時，它可以暫時代替你還款，而且費率很低，只需要下載安裝注冊就可以了，是不是想想都覺得很牛鼻。

這還不算，更牛鼻的地方在于只用幾百塊錢，就能還掉信用卡一萬的賬單，還不用自己操作，全程自動化作業(yè)，簡直是完美得超乎想象，同時還可以打造完美賬單提高額度，簡直碉堡了！

其實這類信用卡代還APP的原理，是利用卡內余額的5%-10%去循環(huán)消費，然后再循環(huán)還款，我們先不談模式，就消費這個環(huán)節(jié)來分析。

做支付的都知道，通過什么方式消費，消費有沒有積分，涉及到我們的信用卡提額的問題，而這種信用卡代還APP的核心基本都是用了3種通道：快捷支付通道業(yè)務（成本極低到0.3%不等）、委托批量代付業(yè)務（大部分銀行可免費）和授權小額代扣業(yè)務。

快捷支付通道的手續(xù)費0.38%左右，個別銀行有積分，這也就是這些APP廣告宣傳的帶積分交易，其實有沒有積分自己查一下就知道了，對于某些銀行，是很反感這種經(jīng)常性的快捷支付的消費。對于養(yǎng)卡用戶來說，這樣的交易盡量不要出現(xiàn)。

另外兩種我就不用說了，概率性的會出現(xiàn)公益或者水電煤氣等生活類的消費，一個月一筆算是正常，誰一個月會去交幾次煤氣費，這種反常理的用卡行為，可能會引起銀行的風控。

再來看看模式，也就是他們宣傳的用5%的資金還100%的賬單，意思就是用500還10000，就是不停的在信用卡快捷支付和儲蓄卡還款間倒騰，就是還進去又刷出來，要還完這個賬單就少也得倒騰20次吧。

這完全不符合一個人的消費和還款邏輯，我們大家正常還款大多就是一筆還完，實在不行也就兩三筆，這家伙倒好，1個賬單它給你倒騰20次，你覺得銀行是傻子嗎？

觸發(fā)銀行的風控，導致的結果就是提額困難，甚至會出現(xiàn)降額封卡的后果，選擇這類信用卡代還APP的用戶大多是資金緊張的人，這樣操作，很快就會被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦銀行封卡，用戶就需要面臨還全款的壓力了，所以在這里我想告訴那些資金緊張的用戶，不要把自已推向深淵。

另外這類APP基本都采用的會員模式，就是要交多少錢成為會員才能使用，手續(xù)費在萬70-90不等，如果平臺不穩(wěn)定，或者被監(jiān)管和諧，你的會員費就打水漂了。

所以建議還是使用傳統(tǒng)pos機刷卡是比較安全的，不管對你的卡，還是你的資金都是最安全的。而且現(xiàn)在的傳統(tǒng)pos機都是一機幾萬個商戶隨意切換，都是本地商戶，養(yǎng)卡是很方便、安全的。自己還卡手續(xù)費也才0.6%，比所謂的代還軟件便宜得多。

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