1、征信、用卡記錄存在問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)

 

征信逾期：大額透支逾期、當(dāng)前逾期、連續(xù)逾期、多次、長(zhǎng)期逾期，均會(huì)導(dǎo)致被拒批?？傆信笥严矚g問(wèn)，信用卡（貸款）逾期了數(shù)百元或1-2天影響很大嗎？這里告訴你，審批也是人，會(huì)根據(jù)實(shí)際情況判斷的，如果是僅出現(xiàn)一次，當(dāng)然對(duì)實(shí)際的信用評(píng)定沒什么影響。但同時(shí)也建議，在還款一個(gè)月后再進(jìn)行信用卡、貸款申請(qǐng)，避免被系統(tǒng)以當(dāng)前逾期的理由直接拒批。

 

用卡行為評(píng)分過(guò)低：消費(fèi)過(guò)于集中是影響用卡行為的最重要原因，包括商戶類型的集中與時(shí)間的集中。部分用信用卡經(jīng)營(yíng)的群體往往在還款后數(shù)天就用完所有額度，數(shù)月后必然被系統(tǒng)風(fēng)控。畢竟信用卡是否用于真實(shí)消費(fèi)，在銀行版征信和審批系統(tǒng)中真的是一目了然。

 

征信禁入關(guān)注類客戶：就是我們常說(shuō)的征信黑名單。一般是貸款斷供，大額逾期的惡劣行為才會(huì)導(dǎo)致此種情況。顧名思義，就不展開了。

 

灰名單：為了避免反復(fù)查詢客戶征信，所以對(duì)拒批的客戶會(huì)放在一個(gè)短期灰名單里。在灰名單中的客戶申請(qǐng)將不過(guò)征信被自動(dòng)拒批。所以，不要鍥而不舍的申請(qǐng)某行卡，是不推薦的。

 

2、申請(qǐng)人基本情況不符合

 

年齡不符：這點(diǎn)常在為長(zhǎng)輩申請(qǐng)卡片時(shí)遇到，每個(gè)銀行都對(duì)主、副卡申請(qǐng)人有著嚴(yán)格的年齡控制，主卡通常為18-60歲，附卡則稍微寬松，例如招行附屬卡最低申請(qǐng)年齡為14歲，工行也將附屬卡最高申請(qǐng)年齡調(diào)整至65歲。

 

異地申請(qǐng)：住址與工作單位非本地也不能在當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)信用卡，外地工作者請(qǐng)?jiān)趩挝凰诘厣暾?qǐng)。

 

收入、行業(yè)問(wèn)題：部分流動(dòng)性較大的行業(yè)會(huì)被銀行視為不穩(wěn)定工作，會(huì)影響審批。此外，例如融資中介公司、小額貸款公司這樣的行業(yè)也屬于被許多銀行標(biāo)記為謹(jǐn)慎發(fā)卡的行業(yè)。

 

不同意降級(jí)申請(qǐng)：部分客戶申請(qǐng)高級(jí)卡時(shí)勾選不同意降級(jí)，但用戶也許符合降級(jí)發(fā)卡的標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)以該理由拒批。

 

3、審批調(diào)查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題

 

無(wú)法聯(lián)系本人/單位：部分工作如教師等也許無(wú)法帶手機(jī)上班，往往錯(cuò)過(guò)銀行的核實(shí)電話，或是由于陌生來(lái)電被屏蔽或拒接，也當(dāng)然會(huì)導(dǎo)致拒批的。

 

通過(guò)中介辦卡：市面上存在許多不法中介幫客戶“提供”資料辦卡，但他們提供的單位信息，地址，聯(lián)系電話都是一樣的，一旦這些信息被銀行列入黑名單。直接導(dǎo)致申請(qǐng)人申請(qǐng)被拒，即使申請(qǐng)人本身的資質(zhì)符合發(fā)卡條件。并且想2次申請(qǐng)非常難，因?yàn)殂y行對(duì)于拒批原因都是有記錄的。

 

信息存在疑點(diǎn)/欺詐：指申請(qǐng)人提供的信息存在邏輯錯(cuò)誤，或者提供虛假資料。舉例來(lái)說(shuō)：情況1、學(xué)歷本科，年齡23歲，在某工作單位任職4年。情況2、工作單位與征信報(bào)告中查閱到的單位信息不符合。情況3、崗位層級(jí)、收入情況與核實(shí)情況不相符。

 

疑似經(jīng)營(yíng)用卡：首次申請(qǐng)根據(jù)征信報(bào)告中所提示的他行信用卡用卡情況來(lái)分析，非首次申請(qǐng)則根據(jù)本行信用卡消費(fèi)地點(diǎn)、金額、頻次分析?？傤~度高且月均透支比例過(guò)高，一般均被視為經(jīng)營(yíng)用卡的行為。近半年每個(gè)月都透支10W+甚至更高的申請(qǐng)人，在不提供其他輔助資料的情況下，很難讓審批人認(rèn)為是正常的用卡。但許多銀行為了發(fā)卡量，也未必直接拒絕，從而選擇在額度上做一定程度的風(fēng)險(xiǎn)控制。所以，若真有高消費(fèi)能力的客戶申請(qǐng)，請(qǐng)?zhí)峁┮殉钟行庞每ǖ南M(fèi)賬單明細(xì)（能看到消費(fèi)場(chǎng)所）作為輔助資料。

 

多頭授信：征信報(bào)告顯示，客戶在短時(shí)間內(nèi)向多家銀行、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用卡、貸款。根據(jù)業(yè)內(nèi)人員交流，多家銀行都有對(duì)近2個(gè)月征信查詢次數(shù)的剛性控制，多數(shù)要求查詢次數(shù)在4次以下，否則系統(tǒng)直接拒批。再次建議不要在一個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)超過(guò)3家銀行信用卡，否則可能連鎖反應(yīng)，一家拒家家拒。

 

違規(guī)用卡動(dòng)機(jī)：較多是根據(jù)客戶消費(fèi)記錄分析得出。也有可能是客戶近期在申請(qǐng)或剛剛獲批發(fā)放“經(jīng)營(yíng)類”貸款的同時(shí)申請(qǐng)信用卡，也有可能被認(rèn)為有違規(guī)用卡動(dòng)機(jī)。

 

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