現(xiàn)代社會(huì)POS機(jī)的廣泛運(yùn)用，尚且得益于第三方支付行業(yè)的迅速發(fā)展。商家為了提高用戶付款額度便捷性，擁有一臺(tái)POS機(jī)已經(jīng)成為商戶的基本配備。而商戶的POS機(jī)來(lái)源，第一種是通過(guò)正規(guī)的銀行獲得，還有一種就是通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)獲得。   然而，很多人不清楚的是，表面上沒(méi)有區(qū)別的POS機(jī)，其實(shí)內(nèi)在方面存在很大的區(qū)別。雖然央行已經(jīng)出手整頓，市場(chǎng)上依然存在著大量的二清機(jī)。下面舉個(gè)列子：

***飯店的經(jīng)理人李陽(yáng)最近比較焦慮，其原因是他由店里的POS機(jī)引起的。他告訴記者，飯店正裝修時(shí)就有一波又一波的人過(guò)來(lái)推銷POS機(jī)，當(dāng)時(shí)的辦理?xiàng)l件是一張身份證和一張銀行卡就行了，而且手續(xù)費(fèi)是0.5%，他就從推銷POS機(jī)的手里花了2000元買(mǎi)了一臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)。在使用中，李經(jīng)理總感覺(jué)到有點(diǎn)不對(duì)勁，一個(gè)是打印的POS機(jī)小票上顯示的商戶名稱不是自己店的名字，而是別的商戶名稱，還有就是資金到賬很慢，有的時(shí)候長(zhǎng)達(dá)一個(gè)星期才到賬，李經(jīng)理開(kāi)始感覺(jué)只要手續(xù)費(fèi)低，湊合著用吧。但近期POS機(jī)突然不能刷卡了，聯(lián)系裝機(jī)的人，裝機(jī)的人說(shuō)是因?yàn)檫`反了發(fā)改委關(guān)于銀行卡定價(jià)的文件，收單機(jī)構(gòu)給關(guān)閉了；想把POS退了但又不退錢(qián)。更可氣的是資金被無(wú)辜扣了幾百元錢(qián)，原因是有個(gè)顧客刷卡后說(shuō)沒(méi)有在該超市消費(fèi)過(guò)，發(fā)卡行退單了。

和鄭州東區(qū)一家全國(guó)健身連鎖店的王經(jīng)理比起來(lái)，李經(jīng)理算是幸運(yùn)的。王經(jīng)理也是買(mǎi)了一臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)做收款，POS機(jī)打印的小票上顯示為某建材商行，剛開(kāi)始到賬還算順利，但2014年的春節(jié)前幾天刷卡的30萬(wàn)資金一直不到賬，聯(lián)系賣POS機(jī)的人也聯(lián)系不上，眼看著年底要給員工發(fā)工資過(guò)年，急得王經(jīng)理直上火，輾轉(zhuǎn)找到了有關(guān)部門(mén)反映情況。經(jīng)了解，王經(jīng)理既沒(méi)有和任何收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，又不知道收單機(jī)構(gòu)是誰(shuí)，而且POS機(jī)是一個(gè)“二清機(jī)”，就是刷卡資金不是直接清算到王經(jīng)理提供的銀行卡里面，而是先清算到一個(gè)中間賬戶，再通過(guò)二次清算后才把錢(qián)劃到王經(jīng)理的銀行卡里，最終在有關(guān)部門(mén)的幫助下找到了收單機(jī)構(gòu)，協(xié)助王經(jīng)理要回了資金。王經(jīng)理現(xiàn)在想起來(lái)這件事還有點(diǎn)后怕，表示以后再也不敢用這些POS機(jī)了。

如上述，李經(jīng)理和王經(jīng)理購(gòu)買(mǎi)POS機(jī)的經(jīng)歷存在不少風(fēng)險(xiǎn)。用購(gòu)買(mǎi)的方式獲得POS機(jī)具，與收單機(jī)構(gòu)沒(méi)有簽訂正規(guī)的銀行卡受理協(xié)議，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，如資金不到賬、交易出現(xiàn)差錯(cuò)、機(jī)具出現(xiàn)故障等，商戶權(quán)益無(wú)法保障。      且POS機(jī)打印的小票信息與商店名稱不一致，即交易信息與商戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)信息不符，違反了銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法，并且按照銀聯(lián)的業(yè)務(wù)規(guī)則，持卡人在特定條件下可以否認(rèn)交易并要求拒付。       這類商戶手續(xù)費(fèi)普遍較低的背后，往往伴隨著較嚴(yán)重的違規(guī)行為，如違反發(fā)改委關(guān)于刷卡手續(xù)費(fèi)的規(guī)定、套用商戶類別碼、變?cè)焐虘粜畔⒌取８鶕?jù)現(xiàn)行銀行卡的業(yè)務(wù)規(guī)則，上述違規(guī)行為一旦認(rèn)定，將會(huì)面臨整改、停機(jī)、追償?shù)忍幜P。       關(guān)于二次資金清算問(wèn)題，由于交易資金不是通過(guò)銀行而是通過(guò)中間環(huán)節(jié)清算到商戶的賬戶，一旦中間環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，商戶將面臨資金不到賬、較高的投訴成本等一系列問(wèn)題。   那么何為一清機(jī)和二清機(jī)呢?想要搞清楚這個(gè)問(wèn)題，必須了解客戶在POS機(jī)刷卡之后，資金最終流回到商家賬戶的整個(gè)流程。用戶通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)之后，該項(xiàng)消費(fèi)金額的信息，將會(huì)發(fā)向銀聯(lián)，銀聯(lián)清算確認(rèn)之后，銀行或者正規(guī)的第三方支付機(jī)構(gòu)，就會(huì)通過(guò)銀聯(lián)的清算中心，直接將這筆費(fèi)用轉(zhuǎn)到商家的賬戶中去。   而所謂的一清，就是嚴(yán)格按照該流程進(jìn)行的，并且第三方支付機(jī)構(gòu)獲得正規(guī)拍照，有運(yùn)營(yíng)資格的情況，最終完成整個(gè)清算流程的。所以一清POS機(jī)才是正規(guī)合法的機(jī)器。   而所謂的二清，就是在交易產(chǎn)生之后，銀聯(lián)發(fā)起資金清算的時(shí)候，該筆資金從銀聯(lián)的清算中心或者是第三方支付機(jī)構(gòu)，先清算到了另一個(gè)團(tuán)體或者個(gè)人的賬戶中，由該賬戶的持有人或者持有團(tuán)體，進(jìn)行第二次清算，清算結(jié)束之后，這筆資金才會(huì)最終回到商戶的手中。其中就是多走了一道環(huán)節(jié)。那么以此類推，三清甚至四清，就是消費(fèi)資金從更多的陌生賬戶走了一圈。   而產(chǎn)生二清POS機(jī)的原因，是由于第三方支付機(jī)構(gòu)，收單操作不規(guī)范導(dǎo)致的。至于二清機(jī)被央行治理的原因，是由于消費(fèi)資金被銀聯(lián)的清算中心轉(zhuǎn)入陌生賬戶中時(shí)，該資金處于完全不受控制的狀態(tài)，流向不明，這就使得這筆資金非常的危險(xiǎn)，在這期間，陌生賬戶擁有這筆資金后，很有可能捐款逃跑，或者進(jìn)行其他的高風(fēng)險(xiǎn)投資等等行為，對(duì)于使用二清POS機(jī)商家的財(cái)產(chǎn)造成了嚴(yán)重的威脅。   為了杜絕二清POS機(jī)帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)威脅，首先要保證POS機(jī)的來(lái)源渠道正規(guī)，要么是由銀行安裝的，要么是由擁有正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的第三方支付機(jī)構(gòu)安裝的，其他的來(lái)源可以拒絕接受。商戶還可以通過(guò)資金入賬之后，查看該資金的入賬來(lái)源，如果是一清機(jī)的話，其來(lái)源會(huì)顯示有銀聯(lián)的名稱，或者第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金字樣。如果是一個(gè)陌生的賬戶轉(zhuǎn)賬過(guò)來(lái)，那么很有可能手中的就是二清機(jī)了。
  還有很多用戶，在使用銀行卡或者信用卡刷完P(guān)OS機(jī)之后，就會(huì)受到來(lái)自銀行發(fā)來(lái)的警示短信，表示客戶所持有的信用卡出現(xiàn)了安全風(fēng)險(xiǎn)，那么很有可能就是刷到了存在風(fēng)險(xiǎn)的POS機(jī)，如果繼續(xù)去刷這種POS機(jī)，你的信用卡很有可能被降低額度，甚至被封禁，后果非常的嚴(yán)重。業(yè)內(nèi)通常將這種POS機(jī)成為跳碼機(jī)。   所謂的跳碼機(jī)，就是mcc碼顯示不正常的POS機(jī)。mcc碼是刷卡后，銀聯(lián)小票中，商戶號(hào)的第8位到11位之間的四位數(shù)字?？蛻籼崛〕鰉cc碼后，通過(guò)查詢通道對(duì)mcc碼進(jìn)行查詢，查詢結(jié)果將會(huì)顯示你所消費(fèi)的場(chǎng)所名稱，餐廳或者是服裝店等等，如果顯示結(jié)果與你消費(fèi)的場(chǎng)所相匹配，那么這就是正常的不跳碼。   與之相反，查詢結(jié)果與你的消費(fèi)場(chǎng)所不相匹配，則被稱為跳碼機(jī)。那么，為什么會(huì)出現(xiàn)跳碼機(jī)呢?銀行又為什么會(huì)對(duì)刷了跳碼機(jī)的信用卡，采取如此嚴(yán)厲的措施?
    首先，POS機(jī)最終產(chǎn)生的利潤(rùn)，最終分配給了銀聯(lián)、收單的支付機(jī)構(gòu)以及銀行。最大的一部分屬于收單機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)會(huì)收取消費(fèi)金額0.065%的手續(xù)費(fèi)，最后的銀行，只能分得很小的一部分收益。而我國(guó)有政策規(guī)定，有幾項(xiàng)消費(fèi)類型是被列為低費(fèi)率甚至免費(fèi)率的。其中包括學(xué)校、醫(yī)院、房地產(chǎn)等消費(fèi)。   跳碼機(jī)就會(huì)利用這一政策來(lái)鉆空子，不法分子采用技術(shù)手段，將此次的消費(fèi)類型改為低費(fèi)率或者免費(fèi)率的消費(fèi)類型，以此在費(fèi)率中賺取利益。這一點(diǎn)，無(wú)疑侵害了銀行的既得利益，銀行沒(méi)有辦法杜絕跳碼機(jī)的存在，只好對(duì)刷過(guò)跳碼機(jī)的信用卡進(jìn)行監(jiān)測(cè)，一旦該信用卡刷跳碼機(jī)給銀行造成的損失，達(dá)到了一定的數(shù)額，就會(huì)對(duì)這張卡采取措施。   為了避免出現(xiàn)封卡降額的嚴(yán)重后果，信用卡用戶盡量選擇正規(guī)的POS機(jī)。一旦發(fā)現(xiàn)無(wú)意中刷到了跳碼機(jī)，應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間與銀行取得聯(lián)系，并且告知情況，以撇清責(zé)任。     所以，不管是商戶安裝POS機(jī)的選擇，還是用戶使用POS機(jī)來(lái)消費(fèi)，都要多加留意，避免帶來(lái)不必要的麻煩和財(cái)產(chǎn)損失。   刷卡后，請(qǐng)核對(duì)好對(duì)賬單，很多人馬馬虎虎，即使自己的信用卡被盜刷也沒(méi)有察覺(jué)。因此，在收到對(duì)賬單后，請(qǐng)認(rèn)真核對(duì)賬單，如發(fā)現(xiàn)不明支出及時(shí)與銀行客服中心聯(lián)系。   很多人沒(méi)有保留刷卡小票的習(xí)慣，隨手丟棄，如果被不法分子掌握，很可能根據(jù)小票上的信息盜取你的密碼和盜刷你的信用卡，因此，請(qǐng)盡量保留商戶簽賬單的存根聯(lián)，以便與銀行卡對(duì)賬單核對(duì)。
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