POS機代理商們要注意了，現(xiàn)在有一種拒付是團伙式犯罪活動，主要方式是經(jīng)由幾個人以商戶的名義聯(lián)合申請辦理pos機，接著便惡意拒付，之后立即尋找其他支付公司的業(yè)務(wù)員進行切機，以此方式來復(fù)制性的操作作案。這是代理商做POS機需要承擔的很大風險。



一、什么是拒付？   1、第一種情況：持卡人在信用卡刷卡后，拒絕還款。      持卡人自己忘記了存在過這類的消費行為，這種情況確實是有可能發(fā)生的，面對這種情況，我們只需要提供相對于的資料來證明是持卡人進行消費就可與進行解決。   2、第二種情況：惡意拒付。      持卡人刷卡后，又通過向銀行提出申請，要求調(diào)出某時間段的簽購單小票。銀行方會向商戶索取此簽購單，如果沒有上面的信息或者簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會立即對此筆款項凍結(jié)處理，凍結(jié)時間為180天，在此期內(nèi)持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會將這筆款項退還給持卡人。持卡人收到一筆退款，而且不再對交易金額負責。然后發(fā)卡行從持卡人銀行卡賬戶里撤銷交易金額，再通過卡組織向收單行提交交易金額的拒付。收單行通常會從代理商賬戶中扣除交易金額。最后由代理商負責損失的交易金額。最近市場上的拒付與盜刷活動呈現(xiàn)上升趨勢，而且現(xiàn)在不法分子們詐騙方式的隱蔽性和專業(yè)性越來越強，致使多位代理商及商戶蒙受巨大損失。代理商們要特別注意了。

二、信用卡常見的拒付原因   A、持卡人常見拒付原因：   １．持卡人對該次購買的有效性存有疑慮   ２．持卡人因同筆訂單被重復(fù)收費   ３．持卡人對買賣內(nèi)容不滿意，且未能與商家解決爭端   ４．持卡人收到的購買項目與說明不符   ５．持卡人未收到自己購買的項目   B、發(fā)卡行/發(fā)卡機構(gòu)常見拒付原因：   １．未經(jīng)授權(quán)的一方使用持卡人信用卡進行購買   ２．商戶未提供有效交易憑證   ３．商戶超過規(guī)定期限提供有效憑證   ４．卡人實際消費地與憑證消費所在地不符   ５．同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付   針對此類欺詐行為的解決建議是：   教育商戶在交易是務(wù)必讓持卡人本人在簽購單上簽字并妥善存留2年，并且最好能夠問詢查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一致，一般這種調(diào)單不會發(fā)生在低于300元的小額交易中，所以可以讓商戶在大額交易時候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實性。   如果商戶被凍結(jié)，商戶應(yīng)該第一時間進行處理，切忌拖延，將存留的交易簽購單小票和其他證明（發(fā)票、大額交易時候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）以可以清晰辨認的真實彩色照片遞交給上方代理處理。在給客戶安裝POS機的時候，代理商就可以將此類資料證明模板發(fā)送給客戶。

三、持卡人惡意拒付怎么處理？   銀行卡消費時，商戶有義務(wù)區(qū)別和分辨用戶簽名，首要是保證簽名和銀行卡上簽名保持一致，這樣即便是出現(xiàn)張三簽李四的名字的情況，商戶也可以免責。   但如果不檢查簽名，不保存簽單，這個損失只能是由商戶來承擔。從業(yè)務(wù)規(guī)則來說，商戶受理不規(guī)范，造成持卡人的退單，持卡人是合理的使用規(guī)則進行操作，損失肯定是商戶承擔，所以不存在偏袒的情況出現(xiàn)。   只要商戶能夠提供簽購單，收單機構(gòu)還是會合理利用規(guī)則進行請款，避免商戶損失。針對這種情況，該持卡人如果有多次類似原因退單的情況，進行仲裁時應(yīng)該還是有機會勝訴的。   如果涉及金額較大，通過法律途徑進行處理是比較可行的；小金額的情況，商戶就當是花錢買教訓，可以提高商戶規(guī)范受理的習慣。   根據(jù)以往的經(jīng)驗，有部分人利用收單行業(yè)的違規(guī)行為漏洞獲利的情況，拒付的原因主要有以下幾點：   1、簽購單小票上故意簽錯名字或不簽；   2、對于存在套碼、跳碼的pos機直接否認交易，如a在餐館吃飯消費3000元，簽購單上顯示非該餐館信息或者mcc非餐飲類即發(fā)起拒付；   3、POS機調(diào)地區(qū)易引發(fā)惡意拒付。   對于代理商違規(guī)辦理的POS，一旦持卡人惡意進行拒付，最終成功的可能性較高。   交易成功一定要有小票，并讓持卡人簽字，大額交易必須核實持卡人身份證，然后保存好。沒有出小票的時候，進行最后一筆補打，看能否打印出來，如果是打印不到小票，就做一次查詢余額或再次交易1毛錢，再在工作日打客服電話查詢，這時不管持卡人有沒有收到扣款短信，都不要給持卡人商品，也不要退現(xiàn)金。   持卡人如果不同意，就告知他沒有小票簽字，這筆交易是不成功的，如果3個工作日內(nèi)沒有收到退款，可以向發(fā)卡行打電話發(fā)起銀聯(lián)調(diào)單，這樣可以追回該款。   為了避免有些持卡人故意欺詐，所以商戶一定要堅持無簽名小票，不發(fā)貨不退現(xiàn)。切記！

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