近日，隨著廣東省深圳市龍華區(qū)人民法院對羅玉丹等人非法經(jīng)營案一審判決，包括杉德支付、銀盛支付、付臨門支付等多家“諾付寶”POS機合作方也浮出水面，其中“諾付寶”通過杉德支付進行交易的金額高達36億元。

公訴機關(guān)指控，諾漫斯電子商務（深圳）股份有限公司（下稱“諾漫斯”）與關(guān)聯(lián)公司深圳市樂樂?？萍加邢薰荆ㄏ路Q“樂樂?？萍?rdquo;），通過與持證支付機構(gòu)杉德支付網(wǎng)絡發(fā)展有限公司（下稱“杉德支付”）、銀盛支付股份有限公司（下稱“銀盛支付”）、付臨門支付有限公司（下稱“付臨門支付”）等公司簽約合作，私自設立“T+N”模式的資金結(jié)算規(guī)則，從事資金結(jié)算業(yè)務。

具體來說，諾漫斯向公眾推廣公司旗下“諾付寶”POS機，并承諾在“諾付寶”上刷卡消費后，選擇“T+5”即五天后資金到賬的方式結(jié)算資金，即可免除手續(xù)費，此后刷卡資金存留在諾付寶賬戶可獲得萬分之五的日息。諾漫斯通過以上模式吸引大量商戶、消費者使用“諾付寶”POS機。

值得關(guān)注的是，裁判文書詳細描述了諾漫斯與杉德支付在2017年的合作方式，其中杉德支付涉及為諾付寶分配虛假交易商戶。

杉德支付為諾漫斯設置一個資金賬號，把該賬號的密鑰分配給諾漫斯旗下POS機，并隨機為通過此密鑰上送的POS機交易分配虛假的交易商戶，刷卡資金均匯入諾漫斯在杉德的資金賬號中。諾漫斯將結(jié)算賬戶鎖定在其掌握的數(shù)百丈銀行卡賬戶上，利用其內(nèi)部的POS機收單系統(tǒng)“諾付寶”進行資金結(jié)算。當購機者在其諾付寶賬戶提現(xiàn)時，諾漫斯及合作方江蘇中騰支付有限公司等進行系統(tǒng)對接，諾漫斯每日通過清算報表形式將需清算的數(shù)據(jù)上送其合作方進行資金結(jié)算，通過代付機構(gòu)將提現(xiàn)金額清算給相應購機者。2017年12月，杉德支付等機構(gòu)關(guān)停諾漫斯的支付通道后，該平臺因資金鏈斷裂而案發(fā)。

據(jù)審計，2017年5月至2017年12月，諾漫斯在杉德支付的交易金額為36.3億元，杉德支付清算給諾漫斯32.7億元；2017年4月至2017年12月，諾漫斯在銀盛支付的交易金額為6.6億元，銀盛支付清算給諾漫斯7.5億元；2016年9月至2018年2月，諾漫斯在付臨門支付的交易金額為2.1億元，付臨門支付清算給諾漫斯2.03億元。

目前諾漫斯與樂樂?？萍紝嵖厝死啄?、李某仍在逃，被告人羅玉丹為雷某兒媳，先后擔任公司美工、客服經(jīng)理等職務，任職期間提供個人身份證辦理多張銀行卡供諾漫斯進行資金清算使用。上述三家支付機構(gòu)向羅玉丹名下賬戶清算的資金共計人民幣207.9萬元。

一審法院認為，被告人羅玉丹伙同他人，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務，情節(jié)特別嚴重，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪。在共同犯罪中，羅玉丹起輔助作用，系從犯，依法可以減輕處罰。法院一審判決被告人羅玉丹犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣30萬元。

作為諾漫斯的合作方，杉德支付也因此被多名POS機商戶起訴，商戶要求杉德支付與諾漫斯一起返還POS機刷卡未到賬款項及利息，并賠償購機費用，對債務承擔連帶責任。杉德支付指出，商戶與公司之間不存在約定T+0、T+1、T+5結(jié)算，諾漫斯作為獨立法人自身存在的犯罪行為與杉德支付無關(guān)，從原告提供的證據(jù)顯示，其與諾漫斯之間是風險自負，其提供的“諾付寶”是諾付寶用于理財?shù)臋C器，雙方為非法理財關(guān)系。杉德支付表示，“原告不能因為自身的非法行為在與杉德公司沒有任何關(guān)系的情況下，要求杉德公司賠償”。

杉德支付成立于2011年，官網(wǎng)介紹稱其由原上海杉德支付網(wǎng)絡服務發(fā)展有限公司與杉德電子商務服務有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務有限公司合并組成，專營第三方支付業(yè)務及相關(guān)軟件開發(fā)。2011年，杉德支付獲得中國人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》，并于2016年續(xù)展成功，同時合并杉德電子商務服務有限公司，業(yè)務類型在預付卡發(fā)行與受理（上海市、北京市、浙江省、江蘇?。┗A(chǔ)上增加互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單（全國）。

據(jù)不完全統(tǒng)計，自2017年至今杉德支付已因違規(guī)被央行處罰8次。2018年10月，杉德支付違反支付業(yè)務規(guī)定被人行上海分行給予警告，并沒收違法所得668.35萬元，處以罰款1804.99萬元，合計罰沒2473.33萬元，公司相關(guān)責任人也被給予警告并處以罰款。

當時杉德支付官網(wǎng)聲明稱對該行政處罰將表示堅決支持、深刻認識、全面整改。尤其是針對處罰涉及的銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務，將詳細研究部署在后續(xù)業(yè)務開展過程中進一步防范合規(guī)風險。

今年4月以來，已有5家投資機構(gòu)退出杉德支付母公司杉德銀卡通信息服務有限公司。

天眼查信息顯示，4月13日，申銀萬國投資旗下桐鄉(xiāng)申萬泓鼎成長三號股權(quán)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）退出杉德銀卡通股東名單。同日，其注冊資本金由110088.922萬變更為103422.2485萬，減少6.06%。

5月15日，杉德銀卡通再次發(fā)生投資人變更，北京華創(chuàng)易盛資產(chǎn)管理中心（有限合伙）、南通金玖惠通三期創(chuàng)業(yè)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）、北京信怡成長投資中心（有限合伙）、上海中葉善泰股權(quán)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）退出。據(jù)天眼查，前述4家公司關(guān)聯(lián)投資機構(gòu)分別為華創(chuàng)智業(yè)、中匯金、信怡漢唐、中葉資本。

公開資料顯示，華創(chuàng)智業(yè)、中匯金、中葉資本2017年5月參與杉德銀卡通A輪融資，信怡漢唐2017年11月參與杉德銀卡通A+輪融資，申銀萬國投資為其2017年股權(quán)融資投資方。截至目前杉德投資共獲得6輪融資，投資方還包括強生控股、浙商產(chǎn)融、上?？仆兜?/p>
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