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2009年以來(lái)，中國(guó)人民銀行陸續(xù)推出一系列政策，便利人民幣跨境貿(mào)易投資和使用，通過(guò)“代理行模式”和“清算行模式”等方式支持人民幣跨境支付業(yè)務(wù)。在代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行通過(guò)在境內(nèi)代理行開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶進(jìn)行人民幣跨境和離岸資金清算。在清算行模式下，境外客戶需要通過(guò)人行指定的境外清算行進(jìn)行清算，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過(guò)其總行或境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣資金清算。目前人民銀行在境外20個(gè)國(guó)家和地區(qū)指定了人民幣業(yè)務(wù)清算行，具體包括港澳臺(tái)地區(qū)、新加坡、倫敦、法蘭克福、首爾、巴黎、盧森堡、多哈、多倫多、悉尼、吉隆坡、曼谷、智利、匈牙利、約翰內(nèi)斯堡、阿根廷、贊比亞、瑞士、紐約等。以上兩種模式的跨境及離岸人民幣清算，均需通過(guò)RCPMIS向人行報(bào)送賬戶及交易信息，供監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析、管理。
（二）現(xiàn)行清算模式存在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。
長(zhǎng)久以來(lái)，無(wú)論是代理行模式還是清算行模式，在清算效率、合規(guī)監(jiān)管等反面都存在一定的問(wèn)題，無(wú)法支持業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期、快速發(fā)展。
問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，一是信息標(biāo)準(zhǔn)不兼容，支付流程不順暢。原有跨境支付交易是在境內(nèi)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)跨行交易基礎(chǔ)上做的簡(jiǎn)單改造，無(wú)法兼容SWIFT支付標(biāo)準(zhǔn)，需商業(yè)銀行進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，在轉(zhuǎn)換過(guò)程中易造成信息丟失，并形成大比率的交易落地人工處理，極大影響了業(yè)務(wù)處理效率和服務(wù)水平，相對(duì)人民幣跨行和外幣跨境業(yè)務(wù)，跨境人民幣的查詢查復(fù)比率一直居高不下。二是清算路徑長(zhǎng)，賬戶分散。清算業(yè)務(wù)的效率很大程度取決于清算主體的集約化程度，如清算主體均在統(tǒng)一的平臺(tái)或支付體系內(nèi)，則支付的效率和質(zhì)量將得到有效保證?？缇橙嗣駧诺膬煞N模式，特別的代理行模式，清算賬戶散落在不同代理行或支付體系中，無(wú)法形成集約化效應(yīng)，清算效率低下。三是信息報(bào)送自動(dòng)程度低，不夠全面準(zhǔn)確。由于清算主體不在統(tǒng)一的支付體系中，因此，交易信息只能由各商業(yè)銀行自行申報(bào)，由于申報(bào)的信息量較大，涉及不同口徑，大部分商業(yè)銀行仍采用手工申報(bào)的方式，效率低，準(zhǔn)確性差。
以上問(wèn)題造成跨境支付業(yè)務(wù)整體清算效率較低、清算成本較高、監(jiān)管難度增加，成為制約跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵痛點(diǎn)。
?。ㄈ┛焖僭鲩L(zhǎng)的人民幣跨境支付結(jié)算需求。
2011年至2015年，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項(xiàng)政策相繼出臺(tái)，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。根據(jù)SWIFT的統(tǒng)計(jì)，2011年末人民幣跨境支付額在全球各幣種中排名第17位（占比0.29%），2015年底已經(jīng)成為中國(guó)第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。
人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長(zhǎng)，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來(lái)越高，整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，建立安全、穩(wěn)定、高效的人民幣國(guó)際清算系統(tǒng)，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，滿足全球各主要時(shí)區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要成為亟需解決的問(wèn)題。
二、人民幣跨境支付系統(tǒng)系統(tǒng)的建設(shè)及特點(diǎn)。
為解決跨境人民幣支付基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的問(wèn)題，2012年人民銀行啟動(dòng)人民幣跨境支付系統(tǒng)建設(shè)。一期的實(shí)施目標(biāo)為采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易結(jié)算、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù)。
人民幣跨境支付系統(tǒng)系統(tǒng)的運(yùn)行機(jī)制主要借鑒了紐約清算所美元清算系統(tǒng) （CHIPS）的成功經(jīng)驗(yàn)，參考CHIPS與美聯(lián)儲(chǔ)清算結(jié)算系統(tǒng)（FEDWRIE）的交互關(guān)系，形成了人民幣跨境支付系統(tǒng)在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立清算賬戶，依托大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)完成日初注資和日終結(jié)算，日終賬戶清零的結(jié)算機(jī)制。參加行可利用在大額支付系統(tǒng)已有賬戶進(jìn)行資金的注入和調(diào)整，極大便利了系統(tǒng)的整體實(shí)施和推動(dòng)。
在參與者結(jié)構(gòu)上，同樣參考CHIPS系統(tǒng)，設(shè)置直接參與者和間接參與者兩類(lèi)參與角色，人民幣跨境支付系統(tǒng)為每個(gè)參與者分配系統(tǒng)行號(hào)作為其在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí)。直接參與者是指在人民幣跨境支付系統(tǒng)開(kāi)立賬戶，可以通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)直接接收和發(fā)送報(bào)文的機(jī)構(gòu)。間接參與者是指未在人民幣跨境支付系統(tǒng)開(kāi)立賬戶，委托直接參與者通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)辦理人民幣跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
在支付場(chǎng)景和流程上，當(dāng)境外客戶向境內(nèi)客戶支付時(shí)，境外間接參與行以SWIFT報(bào)文將支付指令發(fā)送境內(nèi)直參行，直參行借記其在直接參與行開(kāi)立的清算賬戶，再通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)將人民幣匯至境內(nèi)客戶的開(kāi)戶行。境內(nèi)客戶向境外客戶支付時(shí)，則先通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)清算，再由直參行貸記間參行在直參行的代理清算賬戶，并通知間參行解付客戶。
2015年10月8日人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）在上海上線運(yùn)行，基本實(shí)現(xiàn)了人民幣跨境支付系統(tǒng)規(guī)劃的基礎(chǔ)功能。系統(tǒng)在結(jié)算方式、處理模式、報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)行時(shí)序和接入渠道方面具備以下特點(diǎn)。結(jié)算方式上，人民幣跨境支付系統(tǒng) 采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類(lèi)業(yè)務(wù)，安全高效。參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。標(biāo)準(zhǔn)上，采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，采納統(tǒng)一規(guī)范中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費(fèi)等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理；報(bào)文設(shè)計(jì)充分考慮額與現(xiàn)行SWIFT MT 報(bào)文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需求；與國(guó)際接軌，采用全球唯一標(biāo)識(shí)BIC碼作為參與機(jī)構(gòu)行號(hào)標(biāo)識(shí)，兼容未來(lái)全球法人機(jī)構(gòu)識(shí)別編碼（LEI），清算路徑清晰簡(jiǎn)潔，可拓展性強(qiáng)，有利于全球推廣。運(yùn)行時(shí)序上，運(yùn)行時(shí)間覆蓋亞洲、歐洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)，縮短因時(shí)差因素行成的資金在途時(shí)間。接入渠道上，為境內(nèi)直接參與者提供專線接入，更加安全可控。
三、人民幣跨境支付系統(tǒng)建成對(duì)人民幣國(guó)際化的重要意義。
人民幣跨境支付系統(tǒng)的建成是我國(guó)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的里程碑事件，標(biāo)志著人民幣國(guó)內(nèi)支付和國(guó)際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設(shè)取得重要進(jìn)展。人民幣跨境支付系統(tǒng)的成功運(yùn)作，有利于形成統(tǒng)一、高效的人民幣清算體系，為人民幣“走出去”提供一條高效、快捷的通道，有助于提升其他國(guó)家持有人民幣、以人民幣結(jié)算的意愿。結(jié)合“一帶一路”、亞投行、金磚銀行等國(guó)家戰(zhàn)略，人民幣跨境支付系統(tǒng)為中國(guó)企業(yè)“走出去”、用人民幣直接到境外投資提供了便利和有效的基礎(chǔ)支撐。
四、人民幣跨境支付系統(tǒng)二期展望。
人民幣跨境支付系統(tǒng)一期實(shí)現(xiàn)了大部分基礎(chǔ)功能，系統(tǒng)的安全性、清算效率均得到市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，但在結(jié)算方式、業(yè)務(wù)種類(lèi)、運(yùn)營(yíng)時(shí)間等方面仍有提升和發(fā)展空間，希望二期予以完善。
在結(jié)算方式上，目前人民幣跨境支付系統(tǒng)仍采用全額實(shí)時(shí)結(jié)算方式，需參與機(jī)構(gòu)存放足額的備付頭寸。應(yīng)盡快借鑒CHIPS系統(tǒng)，引入混合結(jié)算方式，開(kāi)發(fā)高效的軋差算法，提高系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)隊(duì)列的處理能力和對(duì)資金頭寸的利用效率，降低參與者的流動(dòng)性成本。在混合結(jié)算方式下，進(jìn)一步研究推出日間信用限額的設(shè)定和使用，通過(guò)給直接參與者提供雙邊、多邊的信用透支額度，進(jìn)一步減少清算業(yè)務(wù)所占用的資金額。
業(yè)務(wù)種類(lèi)上，人民幣跨境支付系統(tǒng)除了能夠進(jìn)行客戶匯款、資金調(diào)撥等清算業(yè)務(wù)外，也應(yīng)支持保函、托收、信用證等信息傳遞和確認(rèn)業(yè)務(wù)。
同時(shí)，盡快推進(jìn)與清算所、債券登記結(jié)算公司等金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的連接，支持金融市場(chǎng)類(lèi)業(yè)務(wù)的清算。
在運(yùn)營(yíng)時(shí)間上，需進(jìn)一步延長(zhǎng)清算運(yùn)營(yíng)時(shí)間，以更好的覆蓋歐洲和美洲時(shí)區(qū)清算業(yè)務(wù)。
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