人行支付結(jié)算司此前下發(fā)《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于2018年重點(diǎn)抽查工作的指導(dǎo)意見》，對(duì)各分支行支付結(jié)算處開展2018年銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)抽查工作提出指導(dǎo)意見，要求重點(diǎn)抽查轄內(nèi)機(jī)構(gòu)是否存在為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付業(yè)務(wù)、商戶入網(wǎng)審核薄弱、商戶真實(shí)性管理違規(guī)、代收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)等業(yè)務(wù)違規(guī)情況。
重點(diǎn)抽查內(nèi)容為：
1.無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)情況，重點(diǎn)抽查為無(wú)證支付公司提供服務(wù)(通道、支付結(jié)算)的商業(yè)銀行、持牌支付機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格抽查217號(hào)文貫徹執(zhí)行情況。
2.銀行II、III類賬戶開立和使用情況，促進(jìn)銀行落實(shí)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分類管理。抽查銀行單位賬戶開立情況。
3.支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管執(zhí)行情況。另外還有重點(diǎn)抽查商戶入網(wǎng)審核薄弱、商戶真實(shí)性管理違規(guī)、代收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)等業(yè)務(wù)違規(guī)情況。

1.收單機(jī)構(gòu)管理，央行檢查組將會(huì)重點(diǎn)抽查商戶是否利用APP實(shí)施“二清”等相關(guān)違規(guī)行為;其次將抽查小微商戶管理，是否按照相關(guān)要求審核落實(shí)主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和設(shè)置信用卡收款金額上限等相關(guān)信息。
2.代收付管理，央行檢查組將會(huì)重點(diǎn)抽查授權(quán)與協(xié)議管理、代收付業(yè)務(wù)范圍和接口管理等。
3.支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理，此次檢查組將重點(diǎn)關(guān)注支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行“斷直聯(lián)”等執(zhí)行情況，重點(diǎn)關(guān)注查處支付機(jī)構(gòu)是否已經(jīng)關(guān)停新增直連支付清算交易，存量業(yè)務(wù)遷移清算機(jī)構(gòu)處理情況。
4.條碼二維碼支付業(yè)務(wù)是否由符合資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)(需擁有銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照)，跨行交易情況和296號(hào)文限額管理情況。
5.單標(biāo)外幣卡在境內(nèi)發(fā)行與使用情況，根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，單標(biāo)外幣卡的發(fā)卡量逐年增高，存在外卡清算組織與國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)變相繞過(guò)規(guī)范進(jìn)行提前從事人民幣銀行卡清算的“操作空間”，所以有檢查的必要性。

6.支付交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性，對(duì)于市場(chǎng)上用戶的交易，需要保證可追查關(guān)聯(lián)收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的能力。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處置，涉及行政處罰的，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定做好取證工作,在立案實(shí)施行政處罰前至少10個(gè)工作日內(nèi)，按照《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于規(guī)范支付結(jié)算行政處罰工作事項(xiàng)的通知》(銀支付[2017] 317 號(hào))要求，書面報(bào)告總行支付結(jié)算司。應(yīng)按中國(guó)人民銀行政務(wù)公開的有關(guān)規(guī)定，做好行政處罰事項(xiàng)的公示工作。此外，支付結(jié)算司還要求本次檢查應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于建立支付結(jié)算執(zhí)法檢套隨機(jī)拍查機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀支付[2016) 49號(hào))要求，納入本年度《支付結(jié)算執(zhí)法檢查信息表》《支付結(jié)算案件調(diào)查信息表》統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)，于2018年12 月31日前將報(bào)告、《匯總表》，以及相關(guān)執(zhí)法檢查信息統(tǒng)計(jì)表書面報(bào)送支付結(jié)算司,并通過(guò)支付結(jié)算檢查信息系統(tǒng)錄入相關(guān)執(zhí)法檢查信息。 

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