近期，POS行業(yè)再次爆出了不到賬事件！根據(jù)網(wǎng)上投訴信息來看涉及商戶較多，且商戶的投訴直指2家支付公司！通過投訴信息來看，又是一件疑似二清支付的嚴(yán)重問題！

大家如不能確定合作機(jī)構(gòu)是否是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者持證機(jī)構(gòu)，同時(shí)該機(jī)構(gòu)如存在下述特征，則其成為“二清”機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)較大：

1、協(xié)議簽約顯示異常。

2、費(fèi)率低。

3、刷卡測(cè)試顯示異常。

4、結(jié)算的資金顯示異常。

5、高額返現(xiàn)。

6、一機(jī)多商戶。

7、T+N（N≥2）日結(jié)算。

同時(shí)，早在去年的時(shí)候最高人民檢察院在關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會(huì)議對(duì)非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算行為，即“二清”進(jìn)行了明確的認(rèn)定。

支付結(jié)算業(yè)務(wù)（也稱支付業(yè)務(wù)）是商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。非銀行機(jī)構(gòu)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，違反《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第一款第（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定，破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可制度，危害支付市場(chǎng)秩序和安全，情節(jié)嚴(yán)重的，適用刑法第二百二十五條第（三）項(xiàng)，以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。具體情形：

（1）未取得支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營(yíng)基于客戶支付賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。無證網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)為客戶非法開立支付賬戶，客戶先把資金支付到該支付賬戶，再由無證機(jī)構(gòu)根據(jù)訂單信息從支付賬戶平臺(tái)將資金結(jié)算到收款人銀行賬戶。

（2）未取得支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)。無證發(fā)卡機(jī)構(gòu)非法發(fā)行可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡，聚集大量的預(yù)付卡銷售資金，并根據(jù)客戶訂單信息向商戶劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金。

簡(jiǎn)而言之就是說：使用二清機(jī)，就是犯法?。。?/p>

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