日前，據(jù)POS機知識網(wǎng)獲悉，部分地區(qū)人行通過市場走訪和線索舉報發(fā)現(xiàn)，部分支付機構(gòu)未能按照監(jiān)管要求落實屬地化管理，依然存在違規(guī)銷售和宣傳銀行卡收單產(chǎn)品的行為。主要包括：擺攤銷售MPOS，宣傳POS機，秒到賬等。

為了進一步貫徹落實（銀發(fā)〔2019〕85號）等相關(guān)文件要求，部分地區(qū)人行下發(fā)排查整改文件。

要求支付機構(gòu)全面進行排查整改，加強收單業(yè)務管理，特別是收單外包商的管理，禁止擺攤銷售POS機等銀行卡受理終端，禁止通過任何媒體、宣傳工具發(fā)布銷售銀行卡受理終端廣告，禁止出現(xiàn)不正當競爭、誤導消費者或違法違規(guī)的文字，限期內(nèi)未按規(guī)定完成排查整改工作的支付機構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將嚴格進行處罰。

違規(guī)售賣POS機風險巨大

網(wǎng)絡宣傳、違規(guī)售賣、免費送機、POS套現(xiàn)…近年來，我國支付行業(yè)發(fā)展迅速，為了快速搶占市場，支付機構(gòu)往往通過招攬代理商方式開展業(yè)務，而外包商們在實際過程中往往盲目沖擊交易量，無視金融風險。給支付產(chǎn)業(yè)規(guī)模帶來增長的同時，也暴露出更多風險漏洞。

對于支付機構(gòu)而言，違規(guī)售賣POS機容易導致底層商戶資質(zhì)審核流程遭到弱化，產(chǎn)生違規(guī)風險，嚴重甚至會導致丟掉支付牌照。

對于POS代理商而言，違規(guī)售賣POS機，以“低費率”、“免押金”等為誘餌，吸引不了解行情的購買者，容易造成使用上的不規(guī)范及資金風險。同時，容易被惡意拒付等金融詐騙團伙盯上，可能造成巨大資金損失。此外，違規(guī)售賣POS機還容易為個人買賣、養(yǎng)卡、套現(xiàn)等非正常使用方式提供通道，通過POS機進行洗錢、灰色消費和地下錢莊的交易，給收單產(chǎn)業(yè)造成非常大的影響。

事實上，監(jiān)管曾多次出臺文件要求“任何單位和個人不得違規(guī)買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。”

在對于支付行業(yè)意義重大的銀發(fā)〔2017〕281號文中，曾明確要求收單機構(gòu)及其外包服務機構(gòu)不得通過任何傳播媒體、宣傳工具或者方式發(fā)布銷售銀行卡受理終端、條碼支付受理終端或者收款碼的廣告。 

收單機構(gòu)及其外包服務機構(gòu)應當圍繞服務質(zhì)量、安全保障等進行真實、合理的廣告宣傳，準確披露收單機構(gòu)名稱及聯(lián)系方式，廣告內(nèi)容中不得使用或者變相使用“零扣率"、“低扣率"、“費率自由定義"、“商戶滾動切換"、“一機多商戶"、“ T+ 0 "、 “ D+ 0 ” “即時到賬"、“刷單"、“套現(xiàn)"等涉嫌不正當競爭、誤導消費者或者違法違規(guī)行為的文字。

2018年，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《關(guān)于加強受理終端管理防范網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端的風險提示》，曝光了收單業(yè)務違規(guī)行為和風險漏洞，要求成員機構(gòu)規(guī)避違規(guī)宣傳帶來的行業(yè)風險。

《風險提示》公布了違規(guī)宣傳和售賣受理終端廣告的主要內(nèi)容：（一）宣傳低費率或零費率。如“央行牌照，低費率，秒到賬”、“XX新型POS，超低費率”、“零加盟費，分潤日結(jié)”、“免服務費”、“O加盟，O保證金”、“費率低，到賬快，智能匹配賬單”等（二）宣傳違法違規(guī)業(yè)務。如“行業(yè)自選”、“商戶自選”、“省內(nèi)城市自選”、“免提現(xiàn)費”、“XX一清POS機，0.55%秒到，不加提現(xiàn)費”、“POS用XX，經(jīng)得住查，閃電到賬，只要0.55%”、“銀聯(lián)認證，借記卡秒到賬”等。

外包服務機構(gòu)管理方面，要求收單機構(gòu)加強進行自查自糾，持續(xù)篩查本機構(gòu)及外包服務機構(gòu)網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端行為，并積極進行規(guī)范整改。重點在合同簽署、業(yè)務規(guī)范、合同約束、違約制裁等方面加強對外包服務機構(gòu)的準入管理。

要采取技術(shù)手段切實加強網(wǎng)上巡查、交易監(jiān)測與分析，特別是加強對涉及本機構(gòu)網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端廣告的偵測，提前嚴格處置，切實防范代理環(huán)節(jié)各類風險。對于存在違法違規(guī)行為的外包服務機構(gòu)，及時報送協(xié)會銀行卡收單外包機構(gòu)風險信息共享系統(tǒng)。

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