什么是信用卡代還？

信用卡代還，是指信用卡持卡人償還發(fā)卡銀行的信用卡賬單時，通過在第三方機構(gòu)申請較低利率（低于信用卡賬單分期利率）貸款的方式一次結(jié)清信用卡賬單，再分期還款給金融機構(gòu)的過程。

簡單來說就是信用卡的錢到還款日了，但是你暫時還不上，為了不早成逾期影響征信，就找信用卡代還機構(gòu)借錢先把信用卡還上，再分期把欠款慢慢還給機構(gòu)，名義上是代還，實際上是借貸。

目前，我國市場上專注于信用卡代償業(yè)務(wù)的大小平臺不勝枚舉，其中廣為人知的有還唄、省唄、小贏卡貸、卡卡貸、替你還、51信用卡、松鼠金融、玖富萬卡、分期樂、快易花（月月還）、小花錢包、平安普惠等。

放著銀行的賬單分期服務(wù)不用，繞這么大個彎子還信用卡，一是可以避免逾期，二是很多代還機構(gòu)說自己的分期手續(xù)費比銀行低，并且下款快，這樣做既可以降低還款付息的壓力，又能毫無顧忌的買買買，聽上去很完美，事實卻問題頻出。

有的代償平臺打出低費率，實際上費用很高。代還平臺畢竟是要賺錢的，他們通過扣除手續(xù)費、會員費等方式牟利，所有費用算起來比銀行貴了許多，低費率往往只是一個吸引用戶的噱頭。雖然表面上解決了燃眉之急，但是每期還款給代還機構(gòu)，也有不小的壓力，同樣面臨逾期還款的風(fēng)險。

有些代還信用卡機構(gòu)不正規(guī)，鉆銀行風(fēng)控漏洞進行還款。比如通過用戶的信用卡模擬消費進行刷卡消費，再還進去。這類行為一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，不但可能會讓信用卡被降額封卡，還可能會影響用戶的個人征信。甚至還有些機構(gòu)套取個人信息，比如姓名、身份證號、電話、信用卡卡號等，用來做違法犯罪的事情。

此外，信用卡代還，還會助長過度消費。如果每次臨近還款的時候，都去通過別的欠款填補，那么欠債就失去了約束自己的作用，消費越來越?jīng)]有顧慮的同時，債務(wù)也會像滾雪球一樣越來越多。

所以，在沒錢還信用卡的時候，最保險的方法還是老老實實地用銀行的分期或者最低還款吧，不到萬不得已還是不要使用信用卡代還的好。如果一定要選擇信用卡代還機構(gòu)，一定要多加注意分辨對方是否正規(guī)，好好計算費用，按時還款！

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