這種信用卡代還APP的核心用了3種支付業(yè)務(wù)，也就是通常說的線上通道。這3種業(yè)務(wù)銀行和第三方支付公司都能提供，分別是快捷支付通道業(yè)務(wù)（成本極低到0.3%不等）、委托批量代付業(yè)務(wù)（大部分銀行可免費(fèi)）和授權(quán)小額代扣業(yè)務(wù)（或信用卡代還通道成本極低按筆計(jì)算）

線上通道：也就是網(wǎng)上交易，此類通道分2種，一種為代扣包裝的信用卡四要素小額扣款，一種為信用卡四要素加短信驗(yàn)證扣款的快捷支付，屬于無磁無密交易，業(yè)內(nèi)又稱無卡支付模式，此種通道銀聯(lián)有、和銀行做直連的互聯(lián)網(wǎng)支付公司有、銀行也有，而這類線上支付他們大多對(duì)接一些比較小的支付公司，也就是以前我們經(jīng)常在新聞中看到的某咋騙團(tuán)伙通過某某支付平臺(tái)，通過線上交易將贓款轉(zhuǎn)移，這個(gè)你懂得。

快捷支付通道手續(xù)費(fèi)：0.38%左右，個(gè)別銀行有積分，這也就是這些平臺(tái)廣告宣傳的帶積分交易，由于快捷支付通道的成本取決于互聯(lián)網(wǎng)支付公司去各個(gè)銀行分別接通道，公司背景、交易規(guī)模和公司實(shí)力都決定其最后談判達(dá)成的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，大部分互聯(lián)網(wǎng)支付公司拿到的價(jià)格在0.3%至0.4%左右。本行對(duì)本行通道手續(xù)費(fèi)0.3%左右，走本銀行結(jié)算系統(tǒng)，不走跨行結(jié)算系統(tǒng)，所以誰要接本對(duì)本需要一家家銀行去接。

代扣通道手續(xù)費(fèi)：此種通道可以包裝出來所謂的快捷，原本代扣用于普通人在網(wǎng)上公共事業(yè)型繳費(fèi)，持卡人授權(quán)代扣，此種通道根據(jù)行業(yè)不同，成本不同，有的高速公路繳費(fèi)通道甚至是0元/筆，也有的2元、3元/筆，這些通道被封裝后放出來，就被用于35元、50元等封頂類快捷支付的XX錢包上。市場(chǎng)上很多偽快捷支付通道都是代扣包裝出來的，通常會(huì)被轉(zhuǎn)手三次、五次的，中間的各方都要抽成，所以各種費(fèi)率都會(huì)有。

現(xiàn)在我們來看看他們的運(yùn)作，也就是他們廣告宣傳的用5%的資金還100%的賬單，也就是說用500元的本金還1萬元的賬單，而手續(xù)費(fèi)最多85元。

其實(shí)他們用500還10000，就是不停的在信用卡快捷支付和儲(chǔ)蓄卡還款間倒騰，就是還進(jìn)去又刷去來，要還完這個(gè)賬單就少也得倒騰10-20次吧，這就完全不符合一個(gè)人的消費(fèi)和還款邏輯，我們大家正常還款大多就是一筆還完，實(shí)在不行也就兩三筆，這家伙倒好，你個(gè)賬單它給你倒騰10-20次，你們覺得銀行真是傻嗎？銀行的風(fēng)控系統(tǒng)是幼兒園的小朋友跟搭積木一樣搭出來的嗎?

再來說說他們的費(fèi)用，每萬元還款手續(xù)費(fèi)低至85元，有的可能比這個(gè)還低，但是這類走的都是快捷支付，偶爾再給你跳2筆優(yōu)惠類商戶，快捷支付和公共事業(yè)型繳費(fèi)怎么收費(fèi)上面已經(jīng)講了，大家算算看吧，他們聲稱的便宜是真的嗎？

而選擇這類APP還款的用戶大多是資金緊張的人，但是最終不是給你緩解了壓力，而是給你增加了壓力，甚至將有的用戶推向了深淵，因?yàn)槭褂眠@類APP還款操作，很快就會(huì)被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦銀行封卡，用戶就需要面臨還全款的壓力了，所以在這里我想告訴那些資金緊張的用戶，不要把自已推向深淵。

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