信用卡刷卡有哪些情況會容易被銀行風(fēng)控

?POS機(jī)新聞 ????|???? ?2020-05-04 14:31
現(xiàn)在隨著信用卡增發(fā)卡片越來越多,風(fēng)控也隨之嚴(yán)格了起來,每家銀行都出臺了自己的風(fēng)控管理辦法,在網(wǎng)上論壇幾乎都會有一些信用卡客戶在哀嚎。尤其是以卡養(yǎng)卡的人,靠信用卡去資金周轉(zhuǎn)的朋友,現(xiàn)在真的是沒啥安全感啊,每次銀行信用卡已發(fā)短信都會很緊張的,生怕是銀行的降額封卡的信息。   有的朋友會想,我刷大額會不會被封卡呢。其實(shí)刷信用卡我建議的還是大小額結(jié)合的方式,畢竟這樣才像是真正的消費(fèi),符合邏輯,也是在卡友圈里被公認(rèn)的刷卡機(jī)巧。養(yǎng)卡的目的肯定都是為了提額啊,如果想要提額一定要先得到銀行的承認(rèn)。   平時只刷小額的話,每個月十幾筆,每筆十幾幾百快,平時連買煙買酒都用信用卡,這很難讓銀行相信你的消費(fèi)能力的,現(xiàn)在網(wǎng)上關(guān)于養(yǎng)卡提額的文章中,基本都認(rèn)可需要偶爾刷幾筆大額的事!
  信用卡風(fēng)控   其實(shí)我覺得信用卡消費(fèi)有數(shù)量沒有質(zhì)量也是沒有意義的,怎么會是高端人群的消費(fèi)邏輯,銀行也不會把你當(dāng)成優(yōu)質(zhì)客戶來看待,正常的大額消費(fèi)是持卡人消費(fèi)能力的體現(xiàn),想要進(jìn)入銀行的優(yōu)質(zhì)客戶行列得到銀行的認(rèn)可,就需要銀行看到你的消費(fèi)能力。   1、信用卡嚴(yán)重逾期,這個沒得說。   信用卡中心每年會向央行申請查詢一道兩次持卡人的征信情況,如果持卡人逾期記錄過多或者信用卡過多,銀行都可能對持卡人進(jìn)行降額。當(dāng)信用卡透支比例較高或長期處于逾期狀態(tài)下,銀行為了降低損失,將會對你進(jìn)行降額處理,嚴(yán)重者直接封卡處置。   2、消費(fèi)異常,進(jìn)入銀行風(fēng)控系統(tǒng)。   導(dǎo)致這結(jié)果的有很多種細(xì)節(jié)了。例如同一張卡在2小時內(nèi)或者兩個終端內(nèi)有大額交易,或者長期使用低費(fèi)率的POS機(jī)操作,或者今天還款又在短時間內(nèi)刷出來,這些都有可能被認(rèn)為是非正常用卡。   3、刷卡金額與商戶長期不匹配,很容易進(jìn)入銀行的“重點(diǎn)監(jiān)測對象”。   在正常的消費(fèi)場所,像超市、便利店進(jìn)行刷卡是沒有任何問題的。但在很多低費(fèi)率的pos機(jī),一刷出來,長期是幾千的餐廳、酒店,試問你經(jīng)常吃飯吃幾千上萬快么?銀行不把你列入風(fēng)險名單,銀行遲早得關(guān)門。   4、存在刷卡消費(fèi)行為——刷卡消費(fèi)是違法的。   如果因?yàn)樾庞每~度高刷卡消費(fèi)其實(shí)得不償失一旦被銀行發(fā)現(xiàn),銀行就會對信用卡進(jìn)行降額。辦理大額信用卡,給信用卡提額,學(xué)習(xí)信用卡技術(shù)。   5、銀行風(fēng)控。   如果交易不正常,經(jīng)常會被銀行盯上。情況惡劣時,持卡人會收到短信,內(nèi)容大致如下“尊敬的客戶,您的XX信用卡近期存在風(fēng)險交易,請謹(jǐn)此提醒規(guī)范用卡。銀行將按照監(jiān)管要求對信用卡采取降低額度等措施,以保障信用卡安全。【XX銀行】”。   9、刷卡金額大且為整數(shù)。   刷卡交易都是整數(shù)型消費(fèi),如10000、50000等,不符合常規(guī)消費(fèi),如果這種情況頻繁出現(xiàn)會被銀行認(rèn)為是刷卡消費(fèi),那被銀行降額不遠(yuǎn)了。
  信用卡使用注意   “信用卡取現(xiàn),是信用卡本身的固有功能之一,屬正當(dāng)取款行為,屬于一種預(yù)借行為。”某銀行工作人員表示,信用卡取現(xiàn)額度最高為卡內(nèi)授信額度的50%,單日的最高取現(xiàn)額度為2000元,很適合有小額現(xiàn)金需求的用戶使用。用信用卡取現(xiàn),不僅不會為個人信用抹黑,若是做到按時足額還款,還會增光添彩。   銀行對于信用卡刷大額是很關(guān)注的,但是他只是為了規(guī)避惡意刷卡消費(fèi)行為,也并不是說不鼓勵大額刷卡消費(fèi)。畢竟,在信用卡的刷卡金額里面,大額消費(fèi)要占一大部分呢!   辦理信用卡也不是為了單純的消費(fèi),也是為了資金周轉(zhuǎn),但是頻繁的大額交易銀行會很關(guān)注的。我們消費(fèi)也不可能連著好幾筆都是幾萬的嘛,   其實(shí)刷卡只要注意以下幾點(diǎn)一般情況下都可以和銀行不會有問題,首先不能一筆就把額度刷空,特別是大白金以下卡種的大額卡單次消費(fèi)最好不要超過卡總額的50%也不要短時間連套好幾筆,更不要刷卡的時間和商戶的營業(yè)時間對不上,整數(shù)刷出太明顯至少有點(diǎn)零頭,要懂得虛擬消費(fèi)。      要是趕上銀行的活動去刷卡,不管是積分,還是參與度,銀行都會認(rèn)定你是有活力,有潛力的可以培養(yǎng)的“搖錢樹”,所以每個時期只刷特定活動的卡,變成忠誠客戶,再加上活動的記錄,一定就不會被風(fēng)控降額度了!
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