中國銀聯(lián)和財(cái)付通試點(diǎn)二維碼支付互聯(lián)互通后，五大行之中的兩家已經(jīng)開始全面落地。

1月13日，中國銀行、交通銀行相繼在官網(wǎng)和微信公眾號中發(fā)布其實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)二維碼與微信互聯(lián)互通的消息。

中國銀行公告稱，已與中國銀聯(lián)、財(cái)付通合作，率先實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)地區(qū)手機(jī)銀行掃描微信“面對面二維碼”收款碼的支付功能，成為首家與微信實(shí)現(xiàn)互認(rèn)互掃的銀行。

?交通銀行也表示與中國銀聯(lián)、財(cái)付通合作，實(shí)現(xiàn)交通銀行手機(jī)銀行掃描微信收款碼的支付功能。首批試點(diǎn)在福州、寧波、濟(jì)南等城市，其他城市將陸續(xù)上線。

?眼下，“中農(nóng)工建交”五大行中的中行和交行已經(jīng)實(shí)質(zhì)性推進(jìn)“條碼支付互聯(lián)互通”落地工作，相信其他銀行的落地進(jìn)程也不會太久。

有市場調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)市場上支持二維碼的手機(jī)APP超過400個，背后對應(yīng)的是已經(jīng)和即將上線的近10種二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，部分市場參與主體通過四層體系的二維碼標(biāo)準(zhǔn)，建立競爭壁壘，導(dǎo)致用戶手機(jī)APP和商戶碼標(biāo)之間通常無法互認(rèn)，消費(fèi)者需要切換手機(jī)APP，影響支付體驗(yàn)。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林認(rèn)為，條碼支付互聯(lián)互通意味著分散到各個公司、機(jī)構(gòu)的支付碼以后可以相互通用，增加消費(fèi)者、商家使用的便捷性，降低市場交易時間成本和商家、消費(fèi)者的“遵從”成本。

新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認(rèn)為，條碼支付互聯(lián)互通會減少相關(guān)風(fēng)險。近年來，由于各機(jī)構(gòu)條碼不能通用，出現(xiàn)了一些聚合支付的服務(wù)商，它們沒有支付業(yè)務(wù)牌照，但實(shí)際上從事了一些支付業(yè)務(wù)，也產(chǎn)生了風(fēng)險隱患。條碼支付互聯(lián)互通之后，會減少這些聚合支付的市場空間，有利于保持良好的市場秩序，創(chuàng)造公平合理的競爭環(huán)境。

董希淼認(rèn)為，條碼支付互聯(lián)互通面臨兩大挑戰(zhàn)：

一是標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。目前央行正在推動統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則，隨著財(cái)付通與銀聯(lián)開展條碼支付互聯(lián)互通合作試點(diǎn)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)工作將會加快推進(jìn)。

二是利益分配。條碼支付互聯(lián)互通會沖擊支付巨頭長期形成的線下支付格局。應(yīng)在利益分配機(jī)制上做好安排，一方面呼吁巨頭們提高認(rèn)識，另一方面也讓他們有積極性參與到互聯(lián)互通中來。

?早在2016年12月，銀聯(lián)就推出了銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，包括《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》兩個規(guī)范。使用這一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的二維碼就可以互認(rèn)互掃。銀聯(lián)二維碼支付比以往的線下POS機(jī)使用場景更為廣泛，除了線下覆蓋的中小微商戶，線上也可使用電子版的二維碼掃碼支付。

緊接著2017年4月份時，媒體報道建行和支付寶將實(shí)現(xiàn)互認(rèn)互掃的合作，工行也在當(dāng)月20日宣布將與微信二維碼互認(rèn)互掃。中國工商銀行總行信息科技部副總經(jīng)理張穎稱，當(dāng)年4月開始，工行二維碼陸續(xù)支持微信支付、銀聯(lián)二維碼及主要第三方支付二維碼產(chǎn)品，開展聚合支付收單業(yè)務(wù)。

2019年7月份，中國人民銀行科技司司長李偉在《清華金融評論》2019年5月刊中撰文指出，央行將基于支付標(biāo)記化技術(shù)推動條碼支付互聯(lián)互通。組織編制條碼支付互聯(lián)互通行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，推動條碼支付編碼規(guī)則統(tǒng)一，構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，實(shí)現(xiàn)不同手機(jī)APP和商戶條碼互認(rèn)互掃。

李偉還表示，將組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)等，穩(wěn)妥開展條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)驗(yàn)證和應(yīng)用試點(diǎn)，逐步打通支付服務(wù)壁壘，為人民群眾提供更安全便捷的支付服務(wù)。

2019年9月，央行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019―2021年）》，提出推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實(shí)現(xiàn)不同APP和商戶條碼標(biāo)識互認(rèn)互掃。

2019年10月20日，中國人民銀行副行長范一飛在第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會“金融科技——深度融合·多向賦能”分論壇上表示，將進(jìn)一步加快制定條碼支付互聯(lián)互通標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一編碼規(guī)則、打通支付服務(wù)壁壘，推動實(shí)現(xiàn)不同APP和條碼互認(rèn)互掃；在實(shí)體渠道積極試點(diǎn)以人臉特征為路由標(biāo)識的支付應(yīng)用，實(shí)施人臉識別終端登記注冊管理，借助安全多方計(jì)算、分散存儲、多因素認(rèn)證等技術(shù)強(qiáng)化端到端個人隱私保護(hù)，保障用戶知情權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)等合法權(quán)益，平衡好支付服務(wù)安全與便捷的關(guān)系。

去年11月份，北大匯豐金融研究院執(zhí)行院長、中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松在接受媒體采訪時談到“APP和條碼互認(rèn)互掃”話題。

?