盡管付臨門支付有限公司明確答復(fù)記者，它們沒有在網(wǎng)絡(luò)上銷售任何POS機(jī)產(chǎn)品，但記者還是很容易在網(wǎng)絡(luò)上搜索到了他們的熱情銷售客服，客服向記者推銷了一款名稱為“銀錢包”的付臨門手刷pos機(jī)。

記者加上了付臨門公司銷售人員的微信號，在微信里，銷售人員并沒有提出要實(shí)地考察、查驗(yàn)證照、上門安裝的要求，僅僅是介紹了手刷POS機(jī)的價(jià)格和公司押金政策。

記者通過網(wǎng)頁和微信，沒有超過10分鐘聊天，通過微信付款，留了地址，30元購買了一個(gè)，付臨門手刷POS機(jī)。付臨門的網(wǎng)絡(luò)銷售人員告訴記者，兩天后記者就可以收到快遞的pos機(jī)。

兩天后，記者收到了付臨門公司寄來的網(wǎng)購手刷POS機(jī)。

2016年，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。對于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。

但付臨門POS機(jī)的網(wǎng)絡(luò)銷售，似乎根本沒有受到任何影響。

記者根據(jù)付臨門手刷POS機(jī)的使用說明，很容易在手機(jī)上下載、注冊了配套的付臨門銀錢包APP。

在注冊時(shí)，付臨門手刷POS機(jī)APP，并不要求用戶提供真實(shí)的商戶營業(yè)執(zhí)照驗(yàn)證，只是要求個(gè)人掃描身份證，進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。身份證和銀行卡資料上傳后，整個(gè)實(shí)名認(rèn)證過程不超過1分鐘，就可以完成。

記者綁定儲蓄卡成功后，拿著自己的的信用卡，按照付臨門銀錢包的提示，記者選擇了刷卡地區(qū)為“上海”，刷卡交易類別為“珠寶”，隨便刷了一筆2000多元的信用卡。

記者綁定的儲蓄卡，瞬間收到款項(xiàng)，付臨門銀錢包手刷POS機(jī)平臺扣收了每筆大約0.60%的左右的手續(xù)費(fèi)。但令記者感到驚訝的是，記者的信用卡交易記錄顯示的是，收款方為張家口的一家飯店，而不是上海的的什么珠寶商店，其時(shí)，記者正坐在北京自己的辦公室里，張家口遠(yuǎn)在100多公里之外。

根據(jù)商業(yè)銀行法、人民銀行法、反洗錢法以及中國人民銀行關(guān)于支付結(jié)算的相關(guān)規(guī)定，所有的金融交易，應(yīng)該交易方實(shí)名真實(shí)，交易數(shù)據(jù)真實(shí)。

然而，記者使用的付臨門銀錢包手刷POS機(jī)，登記在記者虛構(gòu)的商戶名下，交易時(shí)，卻可以任意選擇交易對象。更為神奇的是，你選擇的交易地是上海的珠寶商，付臨門公司卻安排你去張家口的私房菜飯店里消費(fèi)。

真實(shí)的交易情況卻是，記者在用自己的信用卡，坐在辦公室里，刷卡套現(xiàn)，既沒有去千里之外上海珠寶商店，更沒有去百里之外的張幾口飯店里吃飯。

但中國人民銀行支付結(jié)算中心，最后收到的交易數(shù)據(jù)卻可能是，某年某月某日，張家口的私房菜飯店里收到里一筆2000多元的餐飲消費(fèi)，國家統(tǒng)計(jì)部門會統(tǒng)計(jì)入第三產(chǎn)業(yè)的營收，算作第三產(chǎn)業(yè)的GDP數(shù)據(jù)。

據(jù)了解，付臨門手刷POS機(jī)，把所謂的“商戶”分成不同級別，在每天的刷卡額度和手續(xù)費(fèi)方面，有不同的優(yōu)惠，刷的越多，優(yōu)惠越多，而且還可以返利。甚至可以通過購買VIP服務(wù)，享受刷卡的優(yōu)惠。付臨門刷卡的VIP級別分為“天帝王”到“體驗(yàn)特權(quán)”，6個(gè)級別，從高到低需要付款499元、300元、198元、128元、68元、18元來購買。

為了規(guī)避信用卡發(fā)卡銀行的風(fēng)控監(jiān)管，付臨門銀錢包手刷POS機(jī)，在技術(shù)上會有很多“避險(xiǎn)措施”，比如隨機(jī)配對虛構(gòu)收款方等。

一位消費(fèi)者向記者反映，個(gè)人購買類似付臨門銀錢包手刷POS機(jī)，這種便攜式刷卡機(jī)具，基本都用來自己給自己的信用卡套現(xiàn)，經(jīng)營中使用，顯得不夠檔次，費(fèi)率也沒有優(yōu)勢，也沒有傳統(tǒng)POS機(jī)具的銀行背書優(yōu)勢，客戶也會懷疑其安全性。

記者就此問題，專門咨詢了銀行業(yè)相關(guān)專家，專家說，第三方支付渠道的大力發(fā)展，極大地促進(jìn)了金融支付業(yè)務(wù)的幾何級增長，但是，由于競爭的劇烈，支付寶、微信支付又占據(jù)了第三方支付渠道的絕對市場份額，其他大部分第三方支付公司，活得并不容易。生存的壓力，促使它們不得不在灰色地帶游走。

網(wǎng)絡(luò)售賣pos機(jī)，虛構(gòu)交易數(shù)據(jù)，幫助用戶信用卡套現(xiàn)等，成為增收的常用手段。

銀聯(lián)雖然幾次重申MPOS的規(guī)范，但都無法杜絕手刷POS機(jī)的存在，一臺手刷就能搞定“不定期在不同商戶”的信用卡套現(xiàn)。利用這種便攜手刷，自我操作實(shí)現(xiàn)刷卡套現(xiàn)十分輕松智能。

“把虛假交易摻和到真實(shí)商戶的名下，這個(gè)是很難查的。現(xiàn)在銀聯(lián)和銀行也只能抽查，規(guī)模太大，不可能逐筆逐筆地查。”一家第三方支付機(jī)構(gòu)告訴記者。

此外，虛假交易依托的還有大量虛假商戶。目前仍有大量虛假商戶還是‘721’套碼時(shí)代留存下來的（費(fèi)率自由定價(jià)之前，按照發(fā)改委要求，刷卡費(fèi)率根據(jù)行業(yè)不同而不一，導(dǎo)致大量交易被變造行業(yè)和商戶信息，套取費(fèi)率差價(jià)）。

即使是現(xiàn)在，對于一些虛假PS出來的營業(yè)執(zhí)照，支付公司、銀聯(lián)或央行也并沒有足夠的手段去及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識別。

3月底，央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[2019]85號），明確提出了強(qiáng)化管理第三方支付，尤其是在強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理中，央行要求收單機(jī)構(gòu)對特約商戶做好巡檢工作，對于存量特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按新要求開展一次全面巡檢，并于6月30日前形成檢查報(bào)告，進(jìn)一步遏制盜刷、套現(xiàn)的發(fā)生。

專家告訴記者，這種信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，對國家的金融業(yè)發(fā)展，危害巨大，并且由于是虛假交易，真實(shí)的資金流向，并不清楚，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，會造成國家金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真，影響國家的宏觀金融決策。

信用卡套現(xiàn)，也給發(fā)卡行的風(fēng)控增加了難度，致使信用卡違約風(fēng)險(xiǎn)敞口加大。

據(jù)記者了解：近年來付臨門支付有限公司，多次受到各地人民銀行處罰，罰沒款數(shù)額達(dá)幾千萬元之巨。

2018年7月，付臨門存在違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定、違反收單交易信息管理規(guī)定、違反資金結(jié)算相關(guān)規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、未落實(shí)商戶現(xiàn)場檢查制度、違反風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理相關(guān)規(guī)定、違反收單結(jié)算賬戶設(shè)置管理規(guī)定等違規(guī)問題。

中國人民銀行對付臨門給予警告，沒收違法所得147萬，并處罰款745萬，合計(jì)處罰金額892萬。并要求付臨門一年內(nèi)退出四川省的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

中國人民銀行的處罰，對付臨門來說，早已是家常便飯，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年至今，付臨門最少受到7次處罰，數(shù)額大幾千萬之巨。

記者非常困惑，近十多次處罰，幾千萬罰沒款，為什么就擋不住付臨門支付有限公司的違規(guī)、違法的經(jīng)營步伐？

記者聯(lián)系付臨門支付有限公司，就網(wǎng)絡(luò)出售POS機(jī)，公開幫助用戶信用卡套現(xiàn)，虛構(gòu)交易數(shù)據(jù)等問題，提出了采訪要求，他們給記者回復(fù)了書面答復(fù)。

他們的答復(fù)基本意思是：網(wǎng)絡(luò)違規(guī)銷售的事，全是代理商干的；信用卡套現(xiàn)是客戶自己干的；公司不存在虛構(gòu)交易數(shù)據(jù)的事；一直以來都很遵守法律、法規(guī)，合法合規(guī)經(jīng)營……

專家明確地告訴記者，這種手刷pos機(jī)，如不通過網(wǎng)絡(luò)銷售，靠人員嚴(yán)格按照法律法規(guī)的要求，去地推普及，成本很大，要想賺錢很難。

至于自我套現(xiàn)，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士說，這種pos機(jī)就是奔著這個(gè)目標(biāo)開發(fā)設(shè)計(jì)的，這種類似玩具一樣的pos機(jī)，在陌生交易時(shí)，你會用嗎？出于安全性考慮，顯然不會。那它重要的用途就是信用卡自我套現(xiàn)，否則，很容易從技術(shù)上阻止，自己信用卡刷到自己儲蓄卡里這種操作流程。支付寶、微信就可以很容易做到這種技術(shù)阻止。


下面是付臨門繼續(xù)我行我素，繼續(xù)違規(guī)：

 

轉(zhuǎn)載請備注文章來自：http://m.ssll180.com/zhifuxinwen/5858.html

?

---