日前，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，其中第十三條規(guī)定， 任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）。

銀行和支付機構(gòu)應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能。

　　雖然暫未發(fā)現(xiàn)支付清算協(xié)會會員有網(wǎng)銷POS機的情況，但有些商戶仍在利用電商平臺、交友平臺等方式售賣POS機，網(wǎng)銷POS機的現(xiàn)象依然存在。買家只需變換搜索的關(guān)鍵字，即可在網(wǎng)絡平臺上找到POS機的銷售頁面。在電商的銷售頁面上，商家明確表示，該商品有官方認證，保證正品；若不愿走網(wǎng)絡，可以通過貨到付款等方式完成交易。

中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)應當建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機構(gòu)詳細記錄特約商戶基本信息、啟動和終止服務情況、合規(guī)風險狀況等。對同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復更換服務機構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機構(gòu)應當審慎為其提供服務。

　同時，建立健全特約商戶黑名單管理機制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機構(gòu)終止服務的特約商戶及其法定代表人或者負責人、公安機關(guān)認定為違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個人、公安機關(guān)認定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。

　　網(wǎng)上買賣POS機確實有著便捷的網(wǎng)購優(yōu)勢，但第三方電商平臺賣家魚龍混雜，店家資質(zhì)以及產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊，難辨真假，存在一定風險。

其次，用戶在網(wǎng)上購入POS機，經(jīng)常會面臨利益陷阱，遇到刷卡不到賬的情況或者購買到被改裝的機具，如側(cè)錄機，通過盜取持卡人信息、制作成克隆卡，進行非法套現(xiàn)、提現(xiàn)等，遭遇金融詐騙的案件。

最后，店家在售賣POS機具時，存在無法確保商戶是否為依法設立、經(jīng)營業(yè)務合法合規(guī)、未被不法分子利用。因此，相對于網(wǎng)絡購買POS機渠道，通過銀行、第三方支付正規(guī)機構(gòu)申請辦理POS機手續(xù)比網(wǎng)上辦理繁瑣，審核更加嚴格，但這樣是最為安全的辦理方式。

　　2014年7月,洪先生因為業(yè)務發(fā)展需要,決定購買一臺pos機,但銀行辦理的pos機交易費用較高,于是他就通過百度查找有沒有費用便宜一點的商家能辦理pos機業(yè)務。

洪先生通過電話、QQ聯(lián)系上了一名叫張建樹的男子,張建樹代辦的pos機不僅價格低廉,還能即裝即用,于是洪先生就以500元的價格購買了一部,并提供了妻子的身份信息和農(nóng)行儲蓄卡號來綁定這臺pos機。

幾天后,洪先生收到了寄來的pos機。出于安全考慮,洪先生先刷了幾筆小額款項,錢款均及時到帳,于是洪先生開始放心使用。 

　　2014年10月24日,洪先生的客戶在這臺pos機上刷卡,歸還洪先生2萬元人民幣,按照以往的規(guī)律,錢款是第二天到賬的。但是四天過去了,這2萬元遲遲未入賬,洪先生趕緊打電話給張建樹詢問情況。

　　張建樹告訴他,因為銀聯(lián)懷疑是信用卡套現(xiàn),已經(jīng)把卡封掉了,想要解封必須用儲蓄卡在pos機上再刷3次,而且每筆金額都要大于2萬元。當天下午,洪先生就用儲蓄卡分三筆刷了6萬多元,但這次的錢款依舊未能到賬。

洪先生再次致電張建樹,對方回復不能使用同一張儲蓄卡,要再用另外一張儲蓄卡刷卡2萬元。聽到這里,洪先生終于意識到,自己可能被騙了,于是立即報案。 

　　經(jīng)偵查,所謂的張建樹其實是假身份,洪先生的受騙是由詐騙窩點設在福建泉州的陳某等5人所為。他們事先在網(wǎng)上購買了手機卡、身份證和銀行卡,然后再廣發(fā)代辦POS機的信息。

在與受害人談好辦理pos機后,便找到淘寶網(wǎng)上的賣家購買pos機,用他們網(wǎng)上購買的身份證和銀行卡來綁定這臺pos機,受害人如果使用這樣的pos機刷卡,匯出的錢款實際上都到了陳某等人的銀行卡上。 

　　陳某等人還對刷卡情況進行監(jiān)控,前期受害人刷卡的小額錢款,都匯還到受害人的賬戶,當刷卡的金額較大時,就不再匯錢給受害人。

這種先取信于受害人再實施詐騙的手段具有很大的迷惑性。他們先后以這種手段成功詐騙了五六名受害人,詐騙金額達16萬元。目前,陳某等人因涉嫌詐騙罪被太倉市檢察院批準逮捕。 

　　辦理pos機,一定要通過正規(guī)渠道,最好通過銀行申請安裝使用。不要圖便宜和方便在網(wǎng)上辦理,以免上當受騙。 

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