國內(nèi)千萬級的中小商戶，令POS機(jī)“生意”擁有廣大市場，但也有不少違規(guī)銷售混雜其中。近日，有商戶反映，三年前租POS機(jī)時(shí)抵押了1800元，沒等到退還，公司已經(jīng)消失了。北京商報(bào)記者在網(wǎng)絡(luò)上搜索發(fā)現(xiàn)，仍有不少POS機(jī)代銷平臺開門迎客。這類平臺往往采取層層轉(zhuǎn)包的模式，且審核材料、費(fèi)用和設(shè)備等傳送全部隔空進(jìn)行。業(yè)內(nèi)人士提醒，此類平臺普遍具有風(fēng)險(xiǎn)，無法保證商戶的信息和交易安全，辦理前需要先確認(rèn)平臺有無資質(zhì)。

 

層層轉(zhuǎn)包

 

在網(wǎng)絡(luò)上搜索，與POS代理商跑路的相關(guān)報(bào)道近三年有不下10則，目前仍有不少連公司名稱都沒有注明的平臺在運(yùn)轉(zhuǎn)。北京商報(bào)記者致電一家位于安徽省的代理平臺，客服人員表示，即使在各地沒有分理處的情況下，也可以在全國范圍內(nèi)辦理POS機(jī)，只需要加他的私人微信，然后將營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、銀行卡的照片和使用地址發(fā)過去，再通過支付寶等渠道支付299元就可以辦理，不需要押金，平臺以郵寄形式將POS機(jī)寄到商戶手里。

 

在問詢中，該客服人員透露，公司名稱為“合肥中禹信息科技有限公司”（以下簡稱“中禹科技”），可以代理兩家擁有支付牌照廠商生產(chǎn)的POS機(jī)。

 

據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上的資料顯示，中禹科技成立于2014年12月，注冊資本100萬元，注冊地在合肥，經(jīng)營范圍包括“接受金融機(jī)構(gòu)委托從事信息技術(shù)的外包和業(yè)務(wù)流程的外包；電子設(shè)備、辦公用品代理銷售，軟件信息技術(shù)服務(wù)”等。

 

但工商信息中并未記錄官網(wǎng)地址。北京商報(bào)記者又在“天眼查”中看到，中禹科技備案的網(wǎng)站有4個(gè)，其中僅有一個(gè)名為“中禹集團(tuán)”的網(wǎng)站可以打開。

 

據(jù)該網(wǎng)站首頁顯示，中禹集團(tuán)是安徽省大型專業(yè)第三方支付服務(wù)提供商，“已成立旗下代理商2000多家，分公司覆蓋全國30多個(gè)省市，先后成立120多家分公司落戶本地。2018年將完成260家分公司的落地。”聯(lián)系地址與中禹科技的注冊地只相距不到500米。

 

中禹集團(tuán)的一位內(nèi)部人士周元（化名）并未否認(rèn)與中禹科技不是同一家公司，他還表示，上述平臺客服人員介紹的辦理流程和產(chǎn)品信息等悉數(shù)與公司相同，但還是需要北京商報(bào)記者提供該客服人員手機(jī)號，確認(rèn)是否為授權(quán)代理，“以前出現(xiàn)過一兩個(gè)冒充的”。

 

而中禹集團(tuán)也只是POS機(jī)代理鏈條上的一個(gè)“中間人”，向上一層的設(shè)備來源，同樣是擁有支付牌照廠商生產(chǎn)的POS機(jī)，向下一層的銷售渠道，則是2000余家代理商。

 

隔空審核

 

周元稱需要核實(shí)平臺是否冒名銷售。但業(yè)內(nèi)人士同時(shí)指出，中禹集團(tuán)自身的資質(zhì)也有待確認(rèn)。

 

按照周元所說，在該公司申請POS機(jī)，確實(shí)僅通過微信傳遞材料、在線付費(fèi)就可以，公司再郵寄POS機(jī)到商戶手中，一切流程都能隔空完成。他還強(qiáng)調(diào)公司設(shè)有售后部門，如果商戶在安裝或使用環(huán)節(jié)有疑問，可以咨詢售后。

 

但北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡指出，根據(jù)央行《POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，除央行批準(zhǔn)的總對總模式以外，收單機(jī)構(gòu)不得跨省或計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約機(jī)構(gòu)應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對商戶信息進(jìn)行嚴(yán)格審核，包括資信狀況審核、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查。

 

“現(xiàn)場調(diào)查”這條紅線已被中禹集團(tuán)逾越，上述代理平臺還不滿足“簽約機(jī)構(gòu)應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)”這條要求。多位銀行業(yè)人士介紹，如果申辦銀行POS機(jī)，一定會(huì)有面簽環(huán)節(jié)，要么是商戶帶著營業(yè)執(zhí)照、身份證等材料到銀行申請，同時(shí)辦理該行借記卡，要么是銀行員工到商戶店鋪現(xiàn)場核實(shí)，并拍照記錄。

 

在調(diào)查中，除一家國有行POS機(jī)實(shí)行免費(fèi)外，另外多家銀行的POS機(jī)都需要數(shù)百元到上千元不等的押金，有的移動(dòng)POS機(jī)還需要每年支付一筆SIM卡的費(fèi)用，信用卡刷卡和二維碼支付的手續(xù)費(fèi)不少也無封頂，這些都需要商戶“自掏腰包”。

 

一位股份制銀行POS機(jī)辦理專員唐吉（化名）進(jìn)一步介紹，將個(gè)人資料或商戶資料信息發(fā)送給陌生人的行為有非常大的隱患，不排除會(huì)被挪用開辦信用卡，此前還有客戶反映，辦理POS機(jī)時(shí)提交了身份證復(fù)印件，后被用于在工商局注冊了另一家公司，“你并不知道那家公司經(jīng)營范圍是什么，如果是從事違法違規(guī)行為，就十分危險(xiǎn)”。

 

商戶信息或遭套取

 

可以看出，POS代理商普遍以相對較低的設(shè)備價(jià)格以及較短的審核時(shí)間來吸引商戶，但業(yè)內(nèi)人士也提醒，由于某些POS代理商不具備營業(yè)資質(zhì)，無專業(yè)人員，這類機(jī)構(gòu)在發(fā)覺市場利潤空間已不滿足其需求后，會(huì)隨時(shí)退出市場。

 

王德怡指出，在實(shí)際展業(yè)過程當(dāng)中，一些收單機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營，甚至通過互聯(lián)網(wǎng)方式就為客戶辦理了POS機(jī)終端，為洗錢、套現(xiàn)等非法交易提供了通道，風(fēng)險(xiǎn)極大。此外，部分網(wǎng)絡(luò)上銷售的POS機(jī)內(nèi)設(shè)立有木馬程序，可能套取商戶信息，商戶的交易安全無法得到保證。

 

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含也表示，POS代理商在支付產(chǎn)業(yè)里是相當(dāng)普遍的，特別是當(dāng)前隨著微信、支付寶二維碼支付及近場支付的普及，多數(shù)廠商都希望能夠推開這種POS機(jī)的銷售渠道。

 

“支付方式的普及在這個(gè)流程中雖然簡化很多，但是風(fēng)險(xiǎn)也更大了，因?yàn)樗鼪]有經(jīng)過正規(guī)銀行的支付清算系統(tǒng)，那么在這里面存在著反洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，存在著套利以及套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如信用卡套現(xiàn)，或者是使用POS機(jī)來刷卡支付進(jìn)行洗錢，以及灰色消費(fèi)和地下錢莊的交易等風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)都無疑會(huì)給POS機(jī)產(chǎn)業(yè)造成非常大的影響。”李虹含說道。

 

受訪人士普遍提出，有關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加大監(jiān)管力度，出臺POS機(jī)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對于私自銷售以及私自在網(wǎng)絡(luò)上銷售POS機(jī)的行為，要予以取締和相應(yīng)的行政處罰。

 

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