見習(xí)記者 閆軍 段茜 華夏時(shí)報(bào)記者楊仕省 深圳報(bào)道

近日，聚投訴公布了“2019年4月第三方行業(yè)投訴解決率排行榜”，榜單顯示，第三方支付公司深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司（下稱“瑞銀信”）以28件有效投訴量（件）、92.9%的投訴解決率排名第5。

瑞銀信在支付行業(yè)中投訴量不算多，解決率也相對(duì)高；然而值得注意的是，瑞銀信旗下POS機(jī)“刷卡成功卻未到賬”的問(wèn)題從2016年起就有用戶不斷反映，至今仍是用戶投訴高發(fā)區(qū)。

《華夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查了解到，“刷卡成功卻未到賬”的背后，瑞銀信POS機(jī)還存在著另一問(wèn)題，即瑞銀信POS機(jī)網(wǎng)上銷售程序簡(jiǎn)單、審核不嚴(yán)，并變相躲避監(jiān)管。

“POS機(jī)銷售亂象屢禁不止，反映出中小支付平臺(tái)風(fēng)控意識(shí)淡薄，銷售渠道管理混亂的問(wèn)題。”華南一位支付行業(yè)人士接受本報(bào)記者采訪時(shí)建議，用戶不要受“以卡養(yǎng)卡”的虛假宣傳誘導(dǎo)，辦理POS還需要通過(guò)正規(guī)渠道。

POS機(jī)閃付成功卻不到賬

公開資料顯示，瑞銀信成立于2008年，是一家以支付為核心業(yè)務(wù)的持牌第三方支付機(jī)構(gòu)?！度A夏時(shí)報(bào)》記者綜合聚投訴平臺(tái)、瑞銀信吧百度貼吧、黑貓投訴等多個(gè)平臺(tái)信息統(tǒng)計(jì)獲悉，用戶投訴的問(wèn)題集中在使用瑞銀信旗下刷款機(jī)交易成功但錢不到賬，該平臺(tái)旗下瑞和寶、瑞易生活、瑞刷POS機(jī)、瑞聯(lián)盟POS機(jī)等，都在被投訴的隊(duì)列當(dāng)中。

事實(shí)上，刷卡交易卻不到賬從2016年起就有用戶反映，3年過(guò)去了，該問(wèn)題的相關(guān)投訴并未減少。

投訴人陶先生在聚投訴平臺(tái)上反映，他在5月18日使用瑞刷POS機(jī)閃付刷卡13612元后，長(zhǎng)時(shí)間未到賬。“閃付”是指刷卡后實(shí)時(shí)到賬（包括周末和節(jié)假日），使用“閃付”，每筆交易會(huì)多扣除2元的手續(xù)費(fèi)。陶先生多次致電400客服無(wú)果，從5月18日發(fā)帖至今，陶先生在聚投訴平臺(tái)上的投訴帖仍被標(biāo)記為“處理中”狀態(tài)，沒有更新處理進(jìn)度。

網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生

農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，目前申請(qǐng)辦理POS機(jī)的正規(guī)渠道有兩種：一是通過(guò)銀行辦理，二是從有第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)處辦理。在農(nóng)業(yè)銀行辦理人民幣卡收單業(yè)務(wù)首先需要對(duì)公開戶。

據(jù)農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)在線客服介紹，辦理人民幣卡收單業(yè)務(wù)需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（或納稅證明）、法人代表身份證等有關(guān)證明文件原件及復(fù)印件（或三證合一）到當(dāng)?shù)亟?jīng)辦行申請(qǐng)辦理，同時(shí)商戶必須擁有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。一般情況下，向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遞交材料后，工作人員口頭答復(fù)在15個(gè)工作日內(nèi)審核通過(guò)安裝機(jī)器。

相對(duì)銀行復(fù)雜的程序，第三方支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)申請(qǐng)就簡(jiǎn)單得多，據(jù)資料顯示，只需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人有效證件即可辦理，審核速度快，還可辦理移動(dòng)POS機(jī)。

用戶張先生（化名）在瑞銀信百度貼吧發(fā)帖稱，他在代理商處購(gòu)買瑞銀信旗下POS機(jī)產(chǎn)品，交款后收到機(jī)器數(shù)量少于實(shí)際付款購(gòu)買的機(jī)器數(shù)量，多次聯(lián)系對(duì)方無(wú)果，被對(duì)方刪除微信好友。張先生輾轉(zhuǎn)聯(lián)系瑞銀信其他客服，客服稱并不認(rèn)識(shí)賣機(jī)器給張先生的代理商，張先生向代理商購(gòu)買機(jī)器時(shí)，代理商并沒有出示代理合同。

張先生在瑞銀信吧百度貼吧的發(fā)帖截圖

根據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查，在被投訴有問(wèn)題的POS機(jī)中，有相當(dāng)一部分的POS機(jī)并非從官方渠道購(gòu)買。從聊天記錄截圖中可以看出，張先生是通過(guò)微信朋友圈購(gòu)買的瑞銀信POS機(jī)，非正規(guī)渠道購(gòu)買的POS機(jī)，很多會(huì)存在跳碼等問(wèn)題，有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

所謂跳碼，是指通過(guò)技術(shù)手段，使高費(fèi)率商戶在銀行系統(tǒng)里的信息顯示為低費(fèi)率商戶，商戶通過(guò)此來(lái)降低手續(xù)費(fèi)，或第三個(gè)支付機(jī)構(gòu)借此賺取中間差價(jià)。

瑞銀信POS機(jī)代理商在網(wǎng)頁(yè)上的廣告

這些代理商很大一部分通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成銷售，他們對(duì)外聲稱手里的POS機(jī)是擁有支付牌照的第三方支付企業(yè)的POS機(jī)產(chǎn)品。“瑞銀信大POS機(jī)押金280，一年刷夠88萬(wàn)返還280元，相當(dāng)于免費(fèi)送，商戶自選！”這是許多瑞銀信代理商所喊出的廣告詞。

《華夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，瑞銀信的“代理商”一般向購(gòu)買者收取280元的押金，若該P(yáng)OS機(jī)一年刷款金額達(dá)到88萬(wàn)元即可返還押金，購(gòu)買者僅需提供身份證不需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照就可以自己選擇想要的商戶類型。

2016年，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。今年“央視315”也曝光了網(wǎng)銷POS機(jī)等支付市場(chǎng)亂象，瑞銀信旗下POS機(jī)產(chǎn)品在節(jié)目畫面中出現(xiàn)。

然而，當(dāng)前仍能在淘寶、微博、網(wǎng)頁(yè)等搜到售賣瑞銀信POS產(chǎn)品的相關(guān)信息。記者在手機(jī)淘寶搜索框輸入“瑞銀信”，搜索欄自動(dòng)推薦 “瑞銀信刷卡機(jī)”、“瑞銀信POS機(jī)”、“瑞銀信PS機(jī)”。值得注意的是，為躲避監(jiān)管商家將產(chǎn)品標(biāo)題中“POS”改為“PS”“POOS”等。

根據(jù)搜索出來(lái)的內(nèi)容，記者點(diǎn)開一家售賣瑞銀信POS機(jī)的商品鏈接，與客服進(jìn)行交流。在記者問(wèn)及對(duì)方是否網(wǎng)上售賣POS機(jī)不合法時(shí)，對(duì)方并不以為然。這家淘寶店瑞銀信POS機(jī)有兩種售賣方式：第一種和其他瑞銀信“代理商”相同，即“機(jī)器不要錢，押金288 元”，但需要在 8個(gè)月之內(nèi)刷滿88萬(wàn)元，未達(dá)標(biāo)押金不退。對(duì)方稱，押金是壓在銀行的第一次機(jī)器開通的費(fèi)用，刷滿后系統(tǒng)會(huì)直接返還到購(gòu)買者的銀行卡中；第二種方式則是需要花費(fèi)186元購(gòu)買機(jī)器，再繳288元押金。如果一年內(nèi)每個(gè)月都可以產(chǎn)生一筆或者一筆以上的交易，押金和購(gòu)買機(jī)器的錢也會(huì)自動(dòng)返還至銀行卡。

淘寶搜索“瑞銀信”產(chǎn)品截圖

作為一家老牌第三方支付機(jī)構(gòu)，盡管在聚投訴平臺(tái)瑞銀信投訴解決率高，但瑞銀信POS機(jī)產(chǎn)品“刷卡交易成功不到賬”的問(wèn)題為何屢屢發(fā)生？網(wǎng)銷POS機(jī)為何如此大膽？截止記者發(fā)稿，瑞銀信未對(duì)上述問(wèn)題作出回應(yīng)。

轉(zhuǎn)載來(lái)自：見習(xí)記者 閆軍 段茜 華夏時(shí)報(bào) 責(zé)任編輯：秦嶺 主編：公培佳

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