2019年8月，“922”專案組在國(guó)內(nèi)和柬埔寨進(jìn)行集中收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人 100 余人，凍結(jié)資金上億元。據(jù)廣東省公安廳治安局局長(zhǎng)蔡輝介紹，此案是全國(guó)治安系統(tǒng)首宗利用話費(fèi)充值渠道為境外網(wǎng)絡(luò)賭博團(tuán)伙提供資金結(jié)算服務(wù)的典型案件。

　　在此件案件中，非法第四方支付再次出現(xiàn)，而且涉及百億賭資流轉(zhuǎn)、資金結(jié)算，可以說(shuō)是案件各個(gè)環(huán)節(jié)中最重要的一環(huán)?！?22”專案組花費(fèi)了8個(gè)月時(shí)間，抽絲剝繭、順藤摸瓜最終將這個(gè)犯罪團(tuán)伙一網(wǎng)打盡。

　　使用話費(fèi)充值平臺(tái)“偷天換日”

　　網(wǎng)絡(luò)賭博黑產(chǎn)是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的頑疾，存在時(shí)間長(zhǎng)、傳播性強(qiáng)、涉及金額數(shù)目巨大，而且多半屬于跨國(guó)作案。對(duì)于犯罪分子來(lái)說(shuō)，跨國(guó)作案可以有效提高自己的安全性，但是對(duì)賭資的流轉(zhuǎn)、結(jié)算也有更高的要求。

　　如何將各地賭資不引人注意的匯集在一起，然后再轉(zhuǎn)出境外？此案的犯罪分子使用了前所未有的話費(fèi)充值訂單進(jìn)行“洗白”。

　　據(jù)專業(yè)人士向媒體介紹，犯罪分子通過(guò)勾結(jié)運(yùn)營(yíng)商話費(fèi)充值渠道商，從話費(fèi)充值渠道商批量、實(shí)時(shí)獲取正常用戶的充值訂單信息，并從賭博平臺(tái)獲取賭資充值訂單信息，通過(guò)技術(shù)手段將賭博充值訂單+話費(fèi)充值訂單匹配。從而讓賭客成為正常用戶完成話費(fèi)充值，且攔截正常用戶支付的話費(fèi)資金并結(jié)算給賭博團(tuán)伙，實(shí)現(xiàn)為賭博入金的功能。具體操作過(guò)程是：

　　1、賭客在賭博平臺(tái)選擇充值金額；

　　2、對(duì)應(yīng)支付平臺(tái)顯示出為某手機(jī)號(hào)碼充值的二維碼頁(yè)面；

　　3、賭博用戶使用手機(jī)第三方支付APP掃碼后進(jìn)入支付頁(yè)面，收款方為運(yùn)營(yíng)商商戶；

　　4、賭客完成支付后，賭資進(jìn)入運(yùn)營(yíng)商賬戶，幫助正常用戶完成話費(fèi)充值；

　　5、正常用戶支付的話費(fèi)充值在結(jié)算過(guò)程中被話費(fèi)渠道商攔截，結(jié)算給非法資金結(jié)算團(tuán)伙，扣除“手續(xù)費(fèi)”后網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬到賭博平臺(tái)，這里手續(xù)費(fèi)高達(dá)2%。

　　瞞天過(guò)海的“二清”

　　在賭資“洗白”過(guò)程中，有兩個(gè)非常重要的部分，一個(gè)是獲取實(shí)時(shí)正常用戶的充值訂單信息；二是攔截正常用戶支付的話費(fèi)資金。對(duì)于普通用戶來(lái)說(shuō)，這種事情簡(jiǎn)直難以想象，話費(fèi)充值訂單信息除了用戶應(yīng)該只有充值渠道商、第三方支付、以及電信運(yùn)營(yíng)商知道。

　　在這里存在一個(gè)問(wèn)題，使用第三方支付通過(guò)話費(fèi)充值渠道商向電信運(yùn)營(yíng)商繳費(fèi)，資金流是怎么走的。以正常角度來(lái)說(shuō)，使用正規(guī)第三方支付，話費(fèi)應(yīng)該由用戶直接轉(zhuǎn)往電信運(yùn)營(yíng)商，充值渠道商由于資質(zhì)受限，沒(méi)有權(quán)限經(jīng)手資金。

　　資金二清的核心標(biāo)準(zhǔn)是無(wú)證機(jī)構(gòu)是否在支付業(yè)務(wù)流程中對(duì)客戶結(jié)算資金有處理權(quán)限。從“洗白”過(guò)程來(lái)看，資金流實(shí)質(zhì)經(jīng)過(guò)了充值渠道商賬戶，而且充值渠道商可以對(duì)資金進(jìn)行操作，甚至抽取手續(xù)費(fèi)。很明顯，充值渠道商有對(duì)客戶結(jié)算資金有理權(quán)限，因此形成了資金二清。

　　除了資金二清，充值渠道商還進(jìn)行了信息二清。理論上，充值渠道商在給用戶充值話費(fèi)的時(shí)候，應(yīng)向電信運(yùn)營(yíng)商提供最基本的賬戶交易信息，比如交易賬戶賬號(hào)、交易時(shí)間、交易類型，交易金額等等。但是很明顯，充值渠道商隱瞞了這部分信息。

　　正是由于充值渠道商隱瞞了這部分信息，甚至轉(zhuǎn)賣、篡改了這部分信息，才能做到“偷天換日”。也是因?yàn)樽隽诵畔⒍?，資金二清才更加隱秘，不容易被發(fā)現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)瞞天過(guò)海。

　　知名聚合支付公司被查

　　在“922”專案組完成跨省市、跨國(guó)抓捕過(guò)后不久，一家業(yè)內(nèi)知名的聚合支付公司爆出因警方調(diào)查停擺，隨后警方證實(shí)，該公司因涉及提供非法支付服務(wù)被查。

　　在警方對(duì)該公司的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)該公司以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，截留商家資金，涉案金額92億余元人民幣。偵辦此案的警方對(duì)媒體表示，該公司還為從事賭博、涉黃等網(wǎng)絡(luò)犯罪的網(wǎng)站提供資金結(jié)算服務(wù)。

　　該公司先通過(guò)注冊(cè)多家“殼公司”的方式向微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)套取支付通道，消費(fèi)者付給商戶的錢先進(jìn)入公司賬戶。公司根據(jù)與商家約定的交付款時(shí)間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費(fèi)。從該公司的操作來(lái)看，實(shí)質(zhì)上也是進(jìn)行了“二清”，抽取手續(xù)費(fèi)盈利。

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