使用pos機(jī)風(fēng)險(xiǎn)警示,如何規(guī)避拒付和調(diào)單？

2020-05-04 常見(jiàn)問(wèn)題

務(wù)必謹(jǐn)記如下防范方式

一．必須確認(rèn)下列情況，才可接受該銀聯(lián)卡在POS機(jī)具上使用:

1.卡片貼有“銀聯(lián)“標(biāo)識(shí)；

2.出示的卡片無(wú)“樣卡”、“專(zhuān)用卡”、或“VOID”等字樣，無(wú)毀壞或涂改痕跡；

3.出示的卡片不屬于“止付名單”中的卡；

4.出示的卡片必須在有效期限內(nèi)；

5.對(duì)于發(fā)卡銀行要求持卡人在使用銀聯(lián)卡時(shí)同時(shí)出示其有效身份證（居民身份證、軍官證或護(hù)照）的，出示的有效身份證應(yīng)與持卡人本人的身份(姓名、性別、相貌等)和卡片上的有關(guān)內(nèi)容相符；

6.出示的相關(guān)有效證件完好無(wú)損，無(wú)涂改和偽造嫌疑；

7.若使用彩照卡在POS終端設(shè)備上交易時(shí)，持卡人本人身份(姓名、性別、相貌等)應(yīng)和彩照卡上的相關(guān)內(nèi)容相符；

8.持卡人以輸入密碼的方式做為取得授權(quán)的憑證，不得使用人工授權(quán)和壓卡操作；

9.持卡人在簽購(gòu)單上的當(dāng)面親筆簽名應(yīng)與其銀聯(lián)卡背面預(yù)留簽名的名字及筆跡相符，如卡背面無(wú)持卡人簽名或預(yù)留簽名不清、有涂改，必須拒絕受理并立即與發(fā)卡行聯(lián)系。

二．刷卡機(jī)商戶(hù)不予接受下列銀聯(lián)卡在POS機(jī)具上使用，否則由此造成的風(fēng)險(xiǎn)損失全部由自己承擔(dān):

1.未經(jīng)發(fā)卡銀行認(rèn)可的信用卡、借記卡、智能卡；

2.對(duì)于有防偽標(biāo)志的信用卡，其防偽標(biāo)志有所損毀或模糊不清；

3.發(fā)卡銀行向刷卡機(jī)用戶(hù)指示為止付的信用卡；

4.超授權(quán)限額使用的信用卡；

5.有效期過(guò)期的信用卡；

6.明顯非持卡人本人使用的銀聯(lián)卡；

7.銀聯(lián)卡背面無(wú)持卡人預(yù)留簽名或預(yù)留簽名不清楚、有涂改的銀聯(lián)卡。

三．差錯(cuò)交易處理方式應(yīng)與原交易路徑一致，刷卡機(jī)商戶(hù)不得以刷卡、壓卡、簽單、匯款等形式支付給持卡人現(xiàn)金，并承擔(dān)違反相關(guān)規(guī)定造成的己方損失。（俗稱(chēng)刷卡消費(fèi)）

四．刷卡機(jī)商戶(hù)與收單行方無(wú)特殊的書(shū)面約定，則在接收POS支付方式時(shí)機(jī)具使用方必須通過(guò)“刷卡”的聯(lián)機(jī)交易方式取得授權(quán)；否則，以此造成的經(jīng)濟(jì)損失由刷卡機(jī)商戶(hù)自行承擔(dān)。

交易單據(jù)

一.有效的交易單據(jù)

交易單據(jù)必須滿(mǎn)足下列全部條件，本協(xié)議方才視之為“有效交易單據(jù)”:

刷卡機(jī)商戶(hù)在POS終端上受理銀聯(lián)卡交易后，小票存根聯(lián)及交易相關(guān)的原始憑證等資料均須由交易日起計(jì)，保留至少24個(gè)月（法律另有規(guī)定除外），如因刷卡機(jī)商戶(hù)對(duì)交易單據(jù)保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由自己承擔(dān)；

刷卡機(jī)商戶(hù)必須將持卡人出示的信用卡、借記卡、智能卡的賬號(hào)，以及刷卡機(jī)商戶(hù)的名稱(chēng)和商戶(hù)編號(hào)等信息清楚地印在交易單據(jù)上；

銀聯(lián)卡簽購(gòu)單據(jù)應(yīng)有持卡人的親筆簽名，且必須與該銀聯(lián)卡背面預(yù)留簽名的名字及筆跡相符；

刷卡商戶(hù)須將其售出商品或提供服務(wù)的詳情，以人民幣計(jì)算的價(jià)目，及每次交易的日期記錄在交易單據(jù)上；

交易單據(jù)上的任何內(nèi)容均不得涂改。

二.無(wú)效的交易單據(jù)

對(duì)于刷卡商戶(hù)提交的不符合“有效交易單據(jù)”條件的任何交易單據(jù)，均可視為無(wú)效項(xiàng)，并有權(quán)追討已支付的款項(xiàng)。若收單銀行接受刷卡商戶(hù)提交的簽購(gòu)單據(jù)時(shí)應(yīng)向刷卡機(jī)使用方說(shuō)明理由，收單銀行有權(quán)直接在刷卡商戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)中收回或主動(dòng)扣回已劃至刷卡商戶(hù)的有關(guān)款項(xiàng)，或于將來(lái)應(yīng)劃付給刷卡商戶(hù)的款項(xiàng)中直接扣除有關(guān)款項(xiàng)。

使用pos機(jī)風(fēng)險(xiǎn)警示

第一、拿到pos機(jī)，首先登陸商戶(hù)后臺(tái)查詢(xún)辦理手續(xù)費(fèi)和綁定銀行卡是否正確。

第二、首次刷卡刷小額，正常到帳之后再刷。因?yàn)椴慌懦龣C(jī)器送錯(cuò)了、錄入數(shù)據(jù)有誤，機(jī)器送錯(cuò)了錢(qián)就刷到別人賬戶(hù)了，數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤會(huì)不到帳。到帳后核對(duì)是誰(shuí)給你打的款項(xiàng)（就可以分辨一清還是二清）。

第三、所有小票必須保存好且必須保存6個(gè)月。因?yàn)楦鶕?jù)法律規(guī)定，持卡人有權(quán)利在6個(gè)月內(nèi)對(duì)已經(jīng)消費(fèi)的某筆交易提出異議，向發(fā)卡行發(fā)起調(diào)單，如果商戶(hù)不能提供簽名交易小票，商戶(hù)需要承擔(dān)賠償。而且，不僅是持卡人，支付機(jī)構(gòu)，發(fā)卡行等如果懷疑交易有風(fēng)險(xiǎn)，都有權(quán)利發(fā)起調(diào)單。

第四、一切養(yǎng)卡是否成功以刷卡小票為準(zhǔn)，如果刷卡后沒(méi)有出現(xiàn)小票，該筆交易則不成功。要及時(shí)和該發(fā)卡行客服聯(lián)系；可以嘗試沖正交易，比如在刷一筆1分錢(qián)，或重新開(kāi)機(jī)，如果交易沖正成功，資金會(huì)快速回退到持卡人賬戶(hù)。

第五、要有基本的預(yù)防刷卡復(fù)制卡的意識(shí)。遇到客戶(hù)有大額刷卡，務(wù)必讓持卡人出示身份證等資料，拍下身份證、小票、銀行卡的三合一照片證據(jù)，小票簽名務(wù)必簽字清晰。如果刷到復(fù)制卡，POS機(jī)使用人有一定責(zé)任并有可能牽連進(jìn)案件中。所以刷卡務(wù)必有防范復(fù)制卡意識(shí)。

第六、如果聯(lián)系方式變動(dòng)，一定及時(shí)通知給你辦pos機(jī)的機(jī)構(gòu)，變更聯(lián)系資料，以便讓支付公司或銀行有什么問(wèn)題能及時(shí)通知到位。

第七、同一張卡刷卡失敗后，千萬(wàn)不要一直嘗試，會(huì)被調(diào)單或凍結(jié)資金，最好不要超過(guò)2次。否則會(huì)被系統(tǒng)認(rèn)定為是偽卡交易。

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