信用卡代還市場以手續(xù)費高、需求大的特點吸引眾多行業(yè)擁躉，但最近監(jiān)管一紙公文將不合規(guī)代還封喉。

 

在這場違規(guī)信用卡代還App將被大面積關停的漩渦中，以軟銀支付為代表的頭部代還平臺仍不收手，以假關停等方式繼續(xù)經營代還業(yè)務。此外，其三級代理、三級分潤、三級獎勵的裂變推廣模式，也給信用卡代還行業(yè)增加風險。

 

空卡也能代還？

 

軟銀支付官方資料顯示，軟銀支付是由深圳市浪涌信息科技有限公司運營的業(yè)內唯一一家使用、推廣全免費的信用卡還款、刷卡、辦卡平臺，功能全面，平臺穩(wěn)定。

 

「熱浪財經」發(fā)現在其信用卡還款業(yè)務中，分為余額還款和空卡還款；而具體還款原理均是采用平臺虛擬賬戶循環(huán)刷卡還款方式，按照智能化還款計劃運作，直至用戶信用卡在還款日前全部還清。

 

 

根據軟銀支付代理描述及平臺資料，軟銀支付信用卡余額代還需要持卡人賬戶中至少有600元以上的可使用額度。持卡人添加信用卡后，系統(tǒng)就會根據還款日自動設置還款計劃，分筆多次還款。此種模式軟銀支付收取還款額度的0.85%和每筆1元的手續(xù)費。

 

相比余額還款，軟銀支付空卡還款收取的手續(xù)費更高。軟銀支付專門為空卡用戶設置了“信用管理機制”，即空卡用戶可通過獲取其他人的授信額度或推廣激活用戶來提升信用額度，然后平臺用空卡用戶的授信額度智能還款。

 

知情人士表示，軟銀支付這種授信額度模式其實就是變相“以貸養(yǎng)貸”和拉人頭。空卡用戶一旦使用了授信額度，就等于又借了一筆貸款，如果授信額度丟失，平臺肯定會追回。

 

此外，軟銀支付還從事線上信用卡刷卡消費業(yè)務，并在宣傳口徑中將“POS機攜帶不便、費率高、商戶類型單一”作重點描述?！笩崂素斀洝拱l(fā)現，軟銀支付的刷卡通道涵蓋了落地商戶、自選商戶和發(fā)卡行推薦的商旅票務等線上消費場景，手續(xù)費低至0.38%。

 

在軟銀支付App中，還有信用卡辦卡功能，支持興業(yè)銀行、光大銀行、上海銀行等七家銀行信用卡辦理。

 

三級代理瘋狂裂變

 

在軟銀支付代理體系中，“剛哥”一直是平臺給眾多代理商講述的榜樣。資料顯示，“剛哥”6月份成為軟銀支付全職推廣代理，現在在軟銀支付月入十萬。

 

得知“剛哥”的事跡后，多人跟帖表示，“軟銀帶我買車買房”，“軟銀不倒，推廣到老”。實際上“剛哥”月入十萬背后的代理體系就是軟銀支付自稱的三級代理、三級獎勵、三級分潤模式。

 

公開資料顯示，軟銀支付普通代理無須條件，注冊即可。普通代理在激活、注冊、刷卡、代還等五個方面享受直推、間推、二級間推獎勵，獎勵分為人頭費和分潤。

 

 

 

值得注意的是，軟銀支付代理機制的激活標準為達到空卡代還累計6000元、余額代還6000元、刷卡8000元三者之一即可。

 

「熱浪財經」調查發(fā)現，在普通代理之上，還分為達標代理和頂級代理。普通代理累計推廣8個激活用戶就能成為達標代理，然后推廣一個達標代理能獲得100元獎勵；當推廣20個達標代理，即可成為頂級代理，軟銀支付會給頂級代理提供2000—100000的補貼。

 

至此，軟銀支付的代理裂變還未停止。若推廣了46個達標代理，還能獲得該代理名下整個團隊交易量的萬分之四的獎勵。

 

業(yè)內人士分析，軟銀支付將裂變代理機制植入刷卡、代還、辦卡業(yè)務鏈條中，從規(guī)?；魉蝎@取收益。這種模式與之前出局的“云付、信掌柜”相比，暗藏更大風險。

 

違規(guī)代還大限將至

 

近日，中國銀聯發(fā)布了《關于開展收單機構信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作的通知》，要求收單機構從11月18日至11月29日自查整改，明確從2019年12月2日起，收單機構仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務的，一經發(fā)現，將從嚴從重處置。

 

從日期來看，監(jiān)管留給違規(guī)代還的時間已經不多。據報道，還吧、賺賺、金管家等多家代還平臺已選擇主動出局。

 

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